Koru Sigorta Genel Müdürü Kasım Yılmaz, teknoloji, yapay zekâ, gömülü sigortacılık ve artan risklerin Türk sigorta sektörünün değerini yükselttiğini söyledi.
Koru Sigorta Genel Müdürü Kasım Yılmaz, Türk sigorta sektörünün prim üretimi ve poliçe sayısının ötesinde; üstlendiği riskler, geliştirdiği ürünler, kullandığı teknoloji ve ekonomiye sağladığı katkı bakımından önemli bir dönüşüm geçirdiğini belirtti.
Ekonomik faaliyetlerin gelişmesi, şehirleşme, değişen yaşam biçimleri ve teknolojinin günlük hayatın ayrılmaz bir parçası hâline gelmesiyle sigortaya konu olabilecek varlıkların, faaliyetlerin ve sorumlulukların sürekli arttığına dikkat çeken Yılmaz, sektörün faaliyet alanının da hızla genişlediğini söyledi.
Yeni riskler sigortacılığın alanını genişletiyor
Sigortacılığın geçmişte ağırlıklı olarak araç, konut, iş yeri ve sağlık gibi temel alanlarda yoğunlaştığını hatırlatan Yılmaz; sektörün bugün siber risklerden yenilenebilir enerji yatırımlarına, elektrikli araçlardan dijital platformlara, iklim değişikliğinden gelir kaybına kadar çok daha geniş bir alana yayıldığını kaydetti.
Bu gelişmenin, sigorta sektöründeki büyümenin yalnızca mevcut ürünlerin daha fazla satılmasıyla açıklanamayacağını gösterdiğini belirten Yılmaz, şu ifadeleri kullandı:
“Asıl büyüme, yeni ihtiyaçların doğru şekilde tespit edilmesi ve bu ihtiyaçlara uygun çözümler geliştirilmesiyle gerçekleşiyor. Toplumun yaşam biçimi, işletmelerin çalışma yöntemleri ve bireylerin risk algısı değiştikçe sigorta ürünlerinin de değişmesi gerekiyor. Sabit ve standart poliçelerin yerini giderek daha esnek, kişiye özel, ihtiyaca göre şekillenen ve kullanım esaslı ürünler alıyor.”
Teknoloji sigortacılığın sınırlarını genişletiyor
Teknolojik gelişmelerin sigorta sektöründeki dönüşümün en güçlü itici unsurlarından biri hâline geldiğini vurgulayan Yılmaz, geçmişte uzun süren ve yoğun insan emeği gerektiren birçok işlemin dijital çözümler sayesinde daha hızlı, kolay ve düşük maliyetle gerçekleştirilebildiğini aktardı.
Poliçe düzenleme, risk değerlendirme, hasar ihbarı, belge kontrolü, müşteri hizmetleri ve tazminat ödeme süreçlerinin dijitalleşmeyle önemli ölçüde hızlandığını belirten Yılmaz, sigortalıların beklentilerinin de değiştiğine dikkat çekti.
“Sigortalılar artık günün her saatinde teklif alabilmek, poliçe satın alabilmek, hasarını bildirebilmek ve dosyasının durumunu takip edebilmek istiyor” diyen Yılmaz, sektörün sunduğu hizmetin değerinin yalnızca teminat kapsamıyla değil, bu hizmetlere ne kadar kolay ve hızlı ulaşılabildiğiyle de ölçüldüğünü söyledi.
Teknolojinin bu beklentiyi karşılamanın yanı sıra sigortanın daha geniş kitlelere ulaşmasını da mümkün kıldığını kaydeden Yılmaz, yapay zekânın ise dönüşümü farklı bir boyuta taşıdığını ifade etti.
“Yapay zekânın amacı insanın yerini almak değil”
Büyük miktardaki verinin kısa sürede analiz edilmesiyle risklerin daha doğru fiyatlanabildiğini, şüpheli işlemlerin tespit edilebildiğini ve hasarların daha hızlı değerlendirilebildiğini belirten Yılmaz, yapay zekânın geçmişte insan gücü ve zaman yetersizliği nedeniyle yapılamayan çok sayıda analizi mümkün hâle getirdiğini söyledi.
Yılmaz, yapay zekânın sigorta sektöründeki rolünü şöyle anlattı:
“Bu sistemlerin amacı insanın yerini almak değil, insanın daha sağlıklı karar vermesini sağlamaktır. Doğru kullanıldığında yapay zekâ, çalışanların tekrarlayan işlerden kurtularak daha nitelikli konulara odaklanmasına yardımcı oluyor. Aynı zamanda müşteri ihtiyacının daha iyi anlaşılmasını, risklerin daha erken fark edilmesini ve kararların daha fazla veriye dayanmasını sağlıyor.”
Sigorta satın alma sürecinin bir parçası oluyor
Sigorta sektörünün önündeki önemli büyüme alanlarından birinin gömülü sigortacılık olduğunu belirten Yılmaz, sigorta ürününün başka bir ürün veya hizmetin satın alma sürecine dâhil edilmesinin, sigortayı müşterinin ihtiyaç duyduğu anda ve bulunduğu yerde erişilebilir hâle getirdiğini ifade etti.
Seyahat bileti alınırken sunulan seyahat sigortası ile elektronik ürün satın alınırken önerilen cihaz koruma teminatını gömülü sigortacılığın en bilinen örnekleri arasında gösteren Yılmaz, bu modelin sigortaya erişimi önemli ölçüde kolaylaştırdığını söyledi.
Gömülü sigortacılığın, sigortayı ayrıca araştırılması ve satın alınması gereken karmaşık bir ürün olmaktan çıkararak günlük hayatın doğal bir parçasına dönüştürdüğünü belirten Yılmaz, “Bu model yalnızca sigorta şirketlerinin değil; bankaların, finansal teknoloji şirketlerinin, e-ticaret platformlarının, seyahat kuruluşlarının, perakendecilerin, mobilite şirketlerinin ve teknoloji girişimlerinin de ilgisini çekiyor” dedi.
Farklı sektörlerden şirketlerin sigortacılıkla daha fazla ilgilenmesinin yeni iş birliklerinin önünü açacağına dikkat çeken Yılmaz, geniş müşteri kitlesine sahip platformlar ile sigorta şirketlerinin teknik bilgi ve risk yönetimi yetkinliğinin bir araya gelmesinin önemli fırsatlar yaratabileceğini söyledi.
“Daha önce sigortaya ulaşamayan gruplar için yeni çözümler ortaya çıkabilir. Böylece sektör yalnızca kendi dağıtım kanallarıyla değil, ekonominin farklı alanlarıyla kurduğu ortaklıklar üzerinden de büyüyebilir.”
Yatırımcıların ilgisi tesadüf değil
Sigorta sektöründeki büyüme potansiyelinin yatırımcıların da dikkatini çektiğini ifade eden Yılmaz; sigorta şirketlerinin düzenli prim geliri elde etmesi, uzun vadeli fon oluşturması, veri ve teknolojiyle ölçeklenebilmesi ve ekonominin hemen her alanıyla ilişki kurması nedeniyle stratejik bir değer taşıdığını belirtti.
Türkiye’nin genç nüfusu, gelişen ekonomik faaliyetleri, sigortalılık oranlarının artış potansiyeli ve henüz yeterince karşılanmamış koruma ihtiyacının sektörün gelecekteki değerini destekleyen önemli unsurlar olduğunu dile getiren Yılmaz, şöyle devam etti:
“Yeni ürünlere, dijital dağıtım kanallarına, yapay zekâya ve iş birliklerine yatırım yapan şirketler yalnızca bugünün prim üretimini değil, geleceğin sigortacılık modelini de oluşturuyor. Bu nedenle yatırımcıların sigorta şirketlerine ilgisi sadece mevcut finansal sonuçlara dayanmıyor. İlginin arkasında sektörün taşıdığı uzun vadeli büyüme kapasitesi, sahip olduğu veri birikimi, güçlü dağıtım imkânları ve değişen ihtiyaçlara çözüm üretebilme potansiyeli bulunuyor.”
Güven sektörün en değerli sermayesi
Sigortacılığın sürdürülebilir şekilde büyümesi için en önemli unsurun güven olduğunu belirten Yılmaz, sigortalıların ödedikleri prim karşılığında ihtiyaç duydukları anda haklarına ulaşabileceklerine inanmalarının sektör açısından kritik önem taşıdığını söyledi.
Son yıllarda sigortalının korunmasına, şirketlerin mali yapılarının güçlendirilmesine, süreçlerin daha şeffaf yürütülmesine ve denetimin etkinleştirilmesine yönelik düzenlemelerin güven ortamının gelişmesine katkı sağladığını ifade eden Yılmaz; şirketlerin yeterlilik ve karşılık yapılarının daha yakından izlenmesi, tüketici haklarının güçlendirilmesi ve uyuşmazlık çözüm yollarının daha erişilebilir hâle gelmesinin sektörün kurumsal yapısını desteklediğini kaydetti.
Yılmaz, sigortalı açısından daha öngörülebilir ve şeffaf bir sistem oluşturulmasının mevcut müşterilerin memnuniyetini artırmanın yanı sıra sigortaya mesafeli duran kişilerin de sisteme katılımını kolaylaştıracağını dile getirdi.
Sigortanın ekonomideki önemi artacak
Sigorta sektörünün ekonomide yaratılan değeri ve bireylerin sahip olduğu varlıkları koruyan temel yapılardan biri olduğunu belirten Yılmaz, güçlü bir sigorta sektörünün yatırımların güvenle yapılabilmesi, işletmelerin risk alabilmesi, bireylerin geleceklerini planlayabilmesi ve büyük kayıpların ekonomik sistem içerisinde yönetilebilmesi açısından kritik rol üstlendiğini söyledi.
Türkiye’de sigortacılığın önünde önemli bir fırsat bulunduğunu ifade eden Yılmaz, sözlerini şöyle tamamladı:
“Artan ve çeşitlenen riskler yeni ürünlerin geliştirilmesini gerekli kılıyor; teknoloji hizmetleri hızlandırıyor; yapay zekâ karar kalitesini yükseltiyor; gömülü sigortacılık yeni dağıtım alanları yaratıyor; düzenlemeler güveni artırıyor ve bütün bu gelişmeler yatırımcıların sektöre yönelik ilgisini güçlendiriyor. Türkiye’de sigortacılık geliştikçe yalnızca sigorta şirketleri büyümeyecek; bireyler, işletmeler, yatırımlar ve ülke ekonomisi de daha güçlü bir güvenceye kavuşacaktır. Sektörün gelecekteki gerçek değeri ise değişimi izleyen değil, değişen ihtiyaçları önceden görerek yeni çözümler üreten bir yapıya dönüşme başarısıyla belirlenecektir.”
