PwC’nin “Sigortacılıkta Öngörülen Riskler 2025” raporunda teknoloji kaynaklı tehditler sigorta sektörünün ilk üç risk kategorisini oluşturdu: Siber suçlar, yapay zekâ (AI) ve teknolojik dönüşüm. Fidye yazılımlarından yapay zekâ kaynaklı dolandırıcılıklara ve regülasyon baskısına kadar pek çok unsurun sektörü yeniden şekillendirdiğini belirten IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi, şirketlerin risk yönetimi anlayışında büyük bir dönüşüm yaşandığını söyledi.
Çiftçi, IBS’in bu dönüşüme yanıt olarak geliştirdiği yeni modeli duyurdu:
“Yakın gelecekte ‘Siber Risk Dayanıklılık Endeksi’ modelini tanıtacağız. Bu sistem, şirketlerin siber risk olgunluk düzeylerini ölçerek poliçe primlerini bu skor üzerinden belirleyecek.”
Siber suçların maliyeti 9,5 trilyon dolara ulaştı
PwC raporunun küresel çıktıları ışığında değerlendirmelerde bulunan Murat Çiftçi, teknoloji tabanlı risklerin sigorta sektörünü hiç olmadığı kadar zorladığını belirtti:
“2024 itibarıyla siber suçların ekonomik maliyeti 9,5 trilyon dolara yükseldi. Bu tablo, klasik risk modellemelerini geçersiz kılıyor. Artık sadece riskin oluşma olasılığı değil, olay sonrası toparlanma kapasitesi de poliçe tasarımının ana unsuru hâline geldi. Gerçek zamanlı tehdit analitiği ve siber dayanıklılık testleri yeni dönemin temel araçları olacak.”
Fidye yazılımları primleri yüzde 30 artırdı
Siber suçlar içinde en büyük payı fidye yazılımlarının aldığını belirten Çiftçi, mevcut tabloyu şöyle özetledi:
Siber hasarların %41’i fidye yazılımlarından oluşuyor.
Fidye taleplerinin ortalaması 1,5 milyon dolar seviyesinde.
Bu nedenle siber poliçe primlerinde %25–30 bandında artış yaşanıyor.
Çiftçi, “Artık poliçelere sadece fidye ödemeleri değil; veri kurtarma, itibar yönetimi, regülasyon cezaları ve adli bilişim hizmetleri de ekleniyor. Biz IBS olarak poliçeyi bir maliyet kalemi değil, kurumsal kriz yönetimi aracı olarak konumlandırıyoruz” dedi.
Yapay zekâ kaynaklı dolandırıcılık için yeni koruma paketleri geliyor
Yapay zekânın kötüye kullanımının sigorta sektöründe yeni risk başlıkları oluşturduğunu vurgulayan Çiftçi, deepfake ve sahte belge üretimi gibi vakaların artık poliçe metinlerine girdiğini belirtti:
“AI destekli dolandırıcılık riskleri artık sigorta ürünlerinde ayrı bir teminat başlığı olmayı gerektiriyor. Avrupa’daki AI Act ve Türkiye’deki KVKK uyum süreçleri sektörü daha sıkı bir denetim dönemine taşıyor. IBS olarak finans, sağlık ve üretim sektörlerine yönelik AI-temelli dolandırıcılık koruma paketleri geliştiriyoruz.”
Dijital dönüşüm eksikliği şirketlere yüzde 18 müşteri kaybettiriyor
Çiftçi, dijital dönüşümde geri kalmanın müşteri kaybına doğrudan etki ettiğini belirtti:
Dijital dönüşüm yatırımlarını erteleyen şirketlerde müşteri kaybı %18 daha yüksek.
Modernizasyon adımları uzun vadede operasyonel maliyetleri %30’a kadar azaltıyor.
Eski BT sistemleri güvenlik açıklarını artırıyor ve yenilikçi ürün geliştirilmesini yavaşlatıyor.
“En büyük risk teknolojiyi sadece operasyonel bir araç olarak görmek” diyen Çiftçi, şirketlere veri kalitesi ve entegrasyon altyapısına yatırım yapmaları çağrısında bulundu.
Siber Risk Dayanıklılık Endeksi
Murat Çiftçi’ye göre teknolojik dönüşüm ilerledikçe bireysel ve sistemik riskler arasındaki fark daha da kritik hâle geliyor. Bu durum sigorta sektöründe yeni ürünleri de beraberinde getiriyor:
Yapay zekâ sorumluluk sigortası
Veri bütünlüğü garantisi
Algoritmik hata teminatı
Kapsamlı siber dayanıklılık paketleri
Çiftçi, sektör için dönüştürücü olacak modeli şöyle açıkladı:
“Siber Risk Dayanıklılık Endeksi, şirketlerin siber risk olgunluğunu ölçen ve poliçe fiyatlamasını bu skor üzerinden şekillendiren yeni bir sistem olacak. Bu, sigorta sektöründe tamamen yeni bir dönem başlatacak.”
