Türkiye Sigorta Birliği Başkanı Uğur Güler ve sigorta uzmanı Zeynep Türker'in sunduğu Sigortacı Kafası’nın bu haftaki konuğu Integra Sigorta Brokerliği Partneri İpek Ünal oldu.
Yöneticilerin kişisel sorumluluğu, kamuya karşı mali yükümlülükleri ve şirketleri tehdit eden siber riskler tüm boyutlarıyla ele alınırken Ünal, yönetici sorumluluk sigortaları ve siber sigortalar üzerine kapsamlı değerlendirmelerde bulundu.
Yönetici Sorumluluk Sigortası: Yöneticileri Koruyan Sessiz Güvence
İpek Ünal, yönetici sorumluluk sigortasının temellerine değinerek bu sigorta ürününün globalde nasıl doğduğunu ve Türkiye’de nasıl geliştiğini anlattı:
“1930’lu yıllarda Amerika’da menkul kıymet yasalarının hayata geçmesiyle temelleri atıldı. Enron ve WorldCom gibi skandallar bu sigortayı daha da kritik hale getirdi. Bu poliçe sayesinde yöneticiler cesur kararlar alabiliyor çünkü arkasında bir teminat olduğunu biliyorlar.”
Ürün yalnızca yönetim kurulu üyelerini değil, CEO, CFO gibi üst düzey yöneticileri de kapsıyor. Ayrıca, yönetim pozisyonunda görev yapan birim müdürleri gibi isimler de kapsam altına alınabiliyor. Özellikle kamusal yaptırımların yaygınlaştığı bir dönemde, yöneticilerin şahsi mal varlığını tehdit eden durumlara karşı bu poliçe güvence sağlıyor.
“Türkiye’de kamu otoriteleri – örneğin SPK, BDDK, EPDK veya vergi daireleri – yöneticiler hakkında ciddi cezalar kesebiliyor. Bu noktada poliçeler, idari para cezalarını değil ama hukuki savunma masraflarını karşılıyor. Beş yıl süren bir davada poliçe kapsamında ödenen savunma masrafı, ödenen primin 15 katına çıkmıştı.”
Kurumsal Yönetimde Yeni Standart: Risk Raporları ve Sigorta Beyanları
SPK’nın yöneticilere sigorta alınmasını teşvik eden tebliğine de atıfta bulunan Ünal, özellikle halka açık şirketlerin, web sitelerinde sürdürülebilirlik raporlarının yanında “risk raporları” ve “yönetici sorumluluk sigortası beyannamesi” yayımlamasının hissedarlara ekstra güven verdiğini belirtti.
“Kurumsal yönetim sadece formalite değil; alınan risklerin doğru yönetilmesiyle ilgili. Yöneticilerin alacağı kararlar, hem şirketin geleceğini hem de kendi kişisel varlıklarını etkileyebilir. Bu dengeyi ancak iyi bir poliçe kurabilir.”
Siber Sigortalar: Görünmeyen Savaşın Güvencesi
Ünal, günümüzde şirketlerin karşı karşıya olduğu en büyük tehditlerden biri olan siber riskler konusunu gündeme taşıdı. Özellikle veri ihlalleri, operasyonel kesintiler, fidye yazılımları ve tedarikçi kaynaklı sistem arızalarının şirketlere milyarlarca liralık zararlar verebildiğini belirtti.
“Siber sigorta üç ana bacakta çalışıyor: veri koruması, iş sürekliliği ve gizlilik sorumluluğu. Ayrıca danışmanlık hizmeti de sağlanıyor. Forensik analizden kriz iletişimine kadar birçok destek hizmeti poliçeye dahil edilebiliyor.”
Kimler Siber Sigorta Almalı? Hangi Riskler Kapsamda?
Ünal’a göre, bankacılık, sağlık, üretim ve enerji gibi sektörlerdeki veri yoğunluğu, bu şirketleri siber sigortaya daha uygun hale getiriyor. Ancak küçük işletmeler, yani KOBİ’ler, bu tür risklere en açık ve en az hazırlıklı olan gruplar.
“Bir acentenin bile hacklenmesi o gün çalışamamasına sebep olur. En çok zarar gören KOBİ’ler ama onlar hem yatırım hem bilgi açısından en savunmasız gruplar. Fiyatlama ise kurumsal siber olgunluk seviyesine göre belirleniyor.”
Yöneticiler Görevden Ayrılsa da Sigorta Devam Edebilir
Yöneticilerin en çok merak ettiği konulardan biri de, görevden ayrıldıktan sonra geçmişte verdikleri kararlara ilişkin olası sorumluluklarda sigortanın devrede olup olmadığıydı. Ünal bu konuda şu bilgiyi paylaştı:
“Poliçeyi doğru yapılandırdığınızda, emekli yöneticiler için ömür boyu koruma sağlanabiliyor. Özellikle halka açık şirketlerde görevden ayrılan yöneticiler açısından bu teminat büyük güvence.”
Siber Hasarda Uzman Paneli ve 7/24 Destek Sistemi
Siber sigortaların sunduğu bir diğer avantaj da, kriz anında hızlı aksiyon alınmasına olanak tanıyan asistans hizmetleri. Poliçeye bağlı olarak danışmanlık, hukuki destek, BT analizleri ve kamu kurumlarına bildirim süreçleri poliçe kapsamına alınabiliyor.
“Bir olay olduğunda sigorta şirketini aramak gerekmiyor. Panelde yer alan danışmanlara 7/24 ulaşılabiliyor. Özellikle KVK kapsamında 72 saat içinde bildirim zorunluluğu nedeniyle bu destek hayati önemde.”
İpek Ünal’dan Genç Sigortacılara: “Odaklanın ve Derinleşin”
Programın sonunda İpek Ünal, kendi kariyer yolculuğuna dair samimi açıklamalarda bulundu. Babasının sigorta acentesinde başlayan kariyer yolculuğu, onu Türkiye’nin en deneyimli brokerlerinden biri haline getirmiş.
“Yangın, enerji, havacılık, sorumluluk... Her alan ayrı uzmanlık istiyor. Gençlere tavsiyem: bir alana odaklanın ve derinleşin. Bilgi ve uzmanlık, bu sektörde en büyük sermaye.”
