PwC ve Microsoft’un “Unlocking Tomorrow: Agentic AI for Financial Services” çalışmasına göre, agentic AI finansal hizmetler sektöründe operasyonel verimlilikten müşteri deneyimine, risk yönetiminden uyum süreçlerine kadar birçok alanı yeniden şekillendiriyor. Sigortacılıkta ise risk değerlendirme, hasar yönetimi, dolandırıcılık tespiti ve müşteri hizmetleri öne çıkan dönüşüm başlıkları arasında yer alıyor.
Finansal hizmetler sektöründe yapay zekâ kullanımı yeni bir aşamaya geçiyor. PwC ve Microsoft tarafından hazırlanan “Unlocking Tomorrow: Agentic AI for Financial Services” çalışması, bankacılık, sigortacılık ve sermaye piyasalarında agentic AI olarak adlandırılan otonom yapay zekâ ajanlarının çalışma modellerini dönüştürmeye başladığını ortaya koydu.
Çalışmaya göre finansal kuruluşlar; makroekonomik belirsizlikler, artan uyum yükümlülükleri, yükselen dolandırıcılık riskleri, değişen müşteri beklentileri ve yaşlanan iş gücü gibi çok katmanlı baskılarla karşı karşıya. Bu ortamda agentic AI; yalnızca içerik üreten veya tekil görevleri yerine getiren sistemlerin ötesine geçerek, çok adımlı süreçleri koordine edebilen, farklı veri kaynaklarına erişebilen, iş akışlarını yönetebilen ve insan gözetimi altında aksiyon alabilen yeni nesil yapay zekâ yaklaşımı olarak öne çıkıyor.
PwC’nin 2025 Küresel Uyum Araştırması’na göre finansal hizmetler sektöründeki katılımcıların yüzde 90’ı uyum gerekliliklerinin giderek daha karmaşık hale geldiğini belirtirken, yüzde 84’ü uyum ve işlem izleme süreçlerini otomatikleştirmek ve optimize etmek için teknolojiye yöneliyor. Çalışmada ayrıca bankacılıkta dolandırıcılıktan kaynaklanan küresel kayıpların 2030 yılına kadar 58 milyar dolara ulaşmasının beklendiği aktarılıyor.
Agentic AI finansal hizmetlerde yeni çalışma modelini şekillendiriyor
Rapora göre agentic AI; geleneksel analitik, otomasyon ve üretken yapay zekâ uygulamalarından farklı olarak yalnızca belirli bir görevi tamamlamakla sınırlı kalmıyor. Yapay zekâ ajanları; veri kaynaklarına erişebiliyor, çok adımlı süreçleri yürütebiliyor, farklı sistemler arasında koordinasyon sağlayabiliyor ve değişen koşullara uyum gösterebiliyor.
Bu özellikleriyle agentic AI, finansal kuruluşlara daha hızlı, daha tutarlı ve daha ölçeklenebilir süreçler tasarlama imkânı sunuyor. Ancak çalışmada, bu dönüşümün insan gözetimi, güçlü veri altyapısı ve güven temelli yönetişim çerçevesiyle desteklenmesi gerektiği vurgulanıyor.
PwC’nin finansal hizmetler yöneticileriyle gerçekleştirdiği 2025 tarihli araştırmaya göre katılımcıların yüzde 30’u, agentic AI’ı 2026 için en önemli yatırım önceliklerinden biri olarak görüyor. Agentic AI kullanan kurumların yüzde 54’ü müşteri deneyiminde iyileşme gördüğünü belirtirken, şirketlerin yüzde 57’si müşteri hizmetlerinde yapay zekâ ajanlarını kullanıyor veya yakın dönemde kullanmayı planlıyor.
Sigortacılıkta risk değerlendirme ve hasar yönetimi değişiyor
Çalışmaya göre sigorta sektörü, agentic AI’ın en güçlü kullanım alanlarından birini oluşturuyor. Özellikle risk değerlendirme, hasar yönetimi, dolandırıcılık tespiti, müşteri hizmetleri ve iş gücü dayanıklılığı bu teknolojinin öne çıktığı başlıklar arasında yer alıyor.
Risk değerlendirme süreçlerinde agentic AI, geleneksel belge odaklı modelden daha dinamik ve sürekli öğrenen bir yapıya geçişi destekliyor. Yapay zekâ ajanları; başvuru belgeleri, geçmiş poliçe ve hasar verileri ile dış kaynaklardan gelen bilgileri otomatik olarak toplayıp düzenleyebiliyor. Eksik veya tutarsız unsurları işaretleyerek yapılandırılmış risk dosyaları oluşturabiliyor.
Daha basit iş kollarında ise belirlenen eşiklerin altında insan müdahalesi olmadan onay süreçlerini destekleyebiliyor. Bu da sigorta şirketlerinin underwriting süreçlerinde daha hızlı, veri odaklı ve ölçeklenebilir bir yapıya geçmesini mümkün hale getiriyor.
Hasar süreçlerinde kanıt toplama ve tutarsızlık tespiti hızlanıyor
Hasar yönetiminde agentic AI, hasar ihbarından ödeme başlatma aşamasına kadar uzanan süreçte önemli bir rol üstlenebiliyor. Yapay zekâ ajanları; kanıt toplama, poliçe bilgisini doğrulama, tutarsızlıkları tespit etme ve yapılandırılmış vaka değerlendirmeleri oluşturma gibi görevleri yerine getirebiliyor.
İnsan desteğinin gerekli olduğu durumlarda ise dosyadaki temel bilgileri öne çıkararak, anomali alanlarını işaretleyerek ve önerilen sonraki adımları sunarak manuel inceleme süresini azaltabiliyor.
Dolandırıcılık tespitinde de çoklu ajan sistemleri dikkat çekiyor. Bu sistemler; davranışsal sinyaller, poliçe geçmişi, hasar sahibinin beyanları, belge doğruluğu ve farklı vakalar arasındaki örüntüleri birlikte analiz edebiliyor. Rapora göre bu yaklaşım, geleneksel kural bazlı sistemlerin gözden kaçırabileceği daha ince anomalilerin tespit edilmesine yardımcı olabiliyor.
İklim, drone ve uydu verileri underwriting süreçlerine entegre ediliyor
Sigortacılıkta agentic AI’ın etkisi yalnızca operasyonel süreçlerle sınırlı kalmıyor. Çalışmaya göre hasar aktivitesi, davranışsal örüntüler, hava durumu modelleri, görüntü analizi ve mobilite verilerinden gelen sinyaller risk değerlendirme modellerine sürekli biçimde entegre edilebiliyor.
Yüksek çözünürlüklü iklim tahminleri, drone ve uydu görüntüleri ile hiper yerel mobilite verilerinin kullanılması, riskin bireysel mülk, mahalle veya rota seviyesinde değerlendirilmesini mümkün hale getiriyor. Bu da sigortacılıkta daha hassas fiyatlama, daha güçlü hasar önleme ve daha kişiselleştirilmiş teminat modellerinin önünü açıyor.
Bankacılıkta KYC, kredi ve finansal suçlarla mücadele öne çıkıyor
Çalışmaya göre bankacılıkta agentic AI’ın kısa vadede en fazla değer yaratabileceği alanlar; finansal suçlarla mücadele, regülasyon süreçleri, müşteri etkileşimi, kişiselleştirme ve kredi tahsis operasyonları olarak sıralanıyor.
Yapay zekâ ajanları, müşteri kabul ve Müşterini Tanı süreçlerinde belge toplama, doğrulama, kaynak varlık dokümantasyonu hazırlama ve onboarding süreçlerini hızlandırma gibi görevleri üstlenebiliyor. Çalışmada yer verilen örneklerden birinde, büyük bir Asya bankasının kaynak varlık notu hazırlama süresini yaklaşık 10 günden 1 saate düşürdüğü aktarılıyor.
Finansal suçlarla mücadelede de agentic AI, yalnızca tespit kabiliyetini artırmakla kalmıyor; kanıt toplama, vaka anlatısı hazırlama, politika kurallarını uygulama ve gerekli durumlarda insan incelemesini tetikleme gibi süreçleri de koordine edebiliyor.
Sermaye piyasalarında analiz süresi günlerden dakikalara iniyor
Sermaye piyasaları ve özel sermaye tarafında agentic AI; araştırma, analitik süreçler, durum tespiti, müşteri danışmanlığı, kişiselleştirme, risk, likidite ve uyum yönetimi alanlarında öne çıkıyor.
Rapora göre yapay zekâ ajanları; finansal tabloları, finansal sonuç toplantısı kayıtlarını, piyasa haberlerini ve alternatif veri kaynaklarını işleyerek yapılandırılmış analiz taslakları oluşturabiliyor. Böylece günler sürebilen analitik iş akışları dakikalar içinde yürütülebilen süreçlere dönüşebiliyor.
Ani politika açıklamaları, yeni tarifeler veya piyasa hareketi yaratabilecek gelişmeler karşısında da agentic AI’ın pozisyonlar ve sektörler arasındaki maruziyet yollarını takip ederek portföy üzerindeki olası etkileri hızlı biçimde analiz edebildiği belirtiliyor.
“Yapay zekâ artık operasyon modelinin parçası haline geliyor”
PwC Türkiye Finansal Hizmetler Lideri Talar Gül, çalışmanın finansal hizmetler sektöründe yapay zekânın artık yalnızca verimlilik sağlayan bir teknoloji yatırımı olmaktan çıktığını gösterdiğini belirtti.
Gül, “PwC ve Microsoft iş birliğiyle hazırlanan ‘Unlocking Tomorrow: Agentic AI for Financial Services’ çalışması, finansal hizmetler sektöründe yapay zekânın artık yalnızca verimlilik sağlayan bir teknoloji yatırımı olmaktan çıkıp kurumların çalışma modelini yeniden şekillendiren stratejik bir dönüşüm alanına dönüştüğünü gösteriyor” dedi.
Bankacılıktan sigortacılığa, sermaye piyasalarından müşteri deneyimine kadar geniş bir alanda daha hızlı, daha ölçeklenebilir ve daha bağlantılı süreçlerin oluştuğunu vurgulayan Gül, dönüşümün sürdürülebilir olması için güçlü veri altyapısı, güven temelli yönetişim yaklaşımı, Sorumlu Yapay Zekâ prensipleri ve insan gözetiminin kritik önem taşıdığını ifade etti.
Yönetişim artık tasarım aşamasından itibaren düşünülmeli
PwC Türkiye Yönetim Danışmanlığı Hizmetleri Lideri Cem Aracı ise agentic AI’ın kurumsal yazılım anlayışında önemli bir kırılmaya işaret ettiğini belirtti.
Aracı, geleneksel modelde kullanıcıların ekranlar arasında işlem yaptığını, yeni modelde ise görev tanımlayan, sonuçları değerlendiren ve dijital ajanlarla birlikte çalışan bir yapının öne çıktığını ifade etti. Aracı’ya göre kurumlar için amaç artık yalnızca iyi çalışan bir arayüz geliştirmek değil; farklı sistemleri bir araya getirerek sonuç üreten akıllı iş akışları kurabilmek.
Finansal hizmetler gibi yoğun regülasyonlu sektörlerde hız kadar güvenin de belirleyici olduğunu vurgulayan Aracı, Avrupa Birliği’nin AI Act düzenlemesi, DORA ve GDPR çerçevelerinin açıklanabilirlik, izlenebilirlik ve veri güvenliği konularını daha kritik hale getirdiğini belirtti.
Pilot uygulamaların ötesine geçmek gerekiyor
Çalışmaya göre agentic AI’ın ölçeklenmesi, tekil pilot uygulamalardan daha fazlasını gerektiriyor. Finansal kuruluşların strateji, yönetişim, teknoloji, yetenek ve uygulamayı birbirine bağlayan, yeniden kullanılabilir ve kurum genelinde ölçeklenebilir yapay zekâ temelleri oluşturması gerekiyor.
Bu yapı sayesinde kurumlar, deneysel kullanım alanlarının ötesine geçerek agentic AI’ın kurumsal değerini daha geniş ölçekte yakalayabiliyor.
Finansal hizmetlerde agentic AI dönemi, yalnızca operasyonları hızlandıran bir teknoloji değişimi olarak değil; bankacılık, sigortacılık ve sermaye piyasalarında iş yapış biçimlerini yeniden tanımlayan stratejik bir dönüşüm olarak öne çıkıyor.
