Bankasürans 2026 Zirvesi’nde gerçekleştirilen “CEO Suite: Bankasürans Trendleri” oturumunda Garanti BBVA Emeklilik Genel Müdürü Nurdan Tunay Günaylı ile BNP Paribas Cardif CEO’su Cemal Kişmir, sektörün dönüşümünü değerlendirdi.
Türkiye Sigorta Birliği Genel Sekreteri Özgür Obalı’nın moderatörlüğünde gerçekleşen oturumda, bankasüransın mevcut konumu, uluslararası modellerle karşılaştırılması, kırılganlık alanları ve önümüzdeki beş yılın belirleyici dinamikleri ele alındı. Panelde verilen mesajlar, bankasüransın artık yalnızca krediye bağlı bir satış yapısı olarak değil, müşterinin finansal yolculuğuna entegre edilen çok katmanlı bir çözüm alanı olarak görüldüğünü ortaya koydu.
‘Bankacılık ve sigortacılık birbirinden ayrılmaz’
Garanti BBVA Emeklilik Genel Müdürü Nurdan Tunay Günaylı, bankasürans ile sigortacılığın birbirinden ayrılarak düşünülemeyeceğini söyledi. Bankacılık ve sigortacılığın birbirini tamamlayan iki alan olduğunu vurgulayan Günaylı, özellikle hayat ve emeklilik tarafında bankasürans kanalının çok güçlü bir büyüme yarattığını ifade etti. 2025 yılı itibarıyla hayat tarafında bankasürans kaynaklı prim üretiminde yüzde 88’lik bir değişim görüldüğünü, toplam prim üretiminin yaklaşık yüzde 75’inin bankasürans kaynaklı oluştuğunu aktaran Günaylı, emeklilik tarafında ise 2 trilyon liralık büyüklüğe ulaşıldığını ve yüzde 80’in üzerinde gelişim yaşandığını belirtti.
Günaylı’ya göre sektörün asıl kalıcı ve sürdürülebilir büyümesi, ürün çeşitliliğinin artırılmasından geçiyor. Geçmişte daha çok kredi bağlantılı ürünlerle ilerleyen yapının bugün müşteriye doğru anda, doğru yerde hizmet sunan daha geniş bir modele evrildiğini belirten Günaylı, müşterinin beklentisinin de tam olarak bu yönde olduğunu söyledi. İhtiyaç anında değil, ihtiyaç doğmadan önce müşteriye uygun çözüm sunulmasının bankasüransın geleceği açısından kritik olduğunu vurguladı.
‘Türkiye kendi bankasürans modelini yaratıyor’
Günaylı, Türkiye’deki bankasürans modelinin Avrupa’daki olgun yapıları örnek almakla birlikte birebir aynı yönde ilerlemediğini belirtti. Avrupa’da bankasüransın on yıllardır gelişen ve yüksek penetrasyona ulaşmış bir yapı olduğunu hatırlatan Günaylı, Türkiye’de ise hâlâ önemli bir büyüme alanı bulunduğunu söyledi. Ona göre Türkiye, müşterinin hız, kolaylık ve anında erişim beklentisine uygun, dijital çözümlerle desteklenmiş ve müşteri temasını koruyan kendine özgü bir model geliştiriyor.
Günaylı, sektördeki temel ihtiyaçlardan birinin ürün çeşitliliğini artırmak olduğunu da vurguladı. Kredi bağlantılı sigorta yapısının regülasyon, mevzuat değişiklikleri ve finansal fiyatlamalardaki hareketlerden doğrudan etkilendiğini belirten Günaylı, bu nedenle müşterinin gerçek ihtiyacına göre çeşitlendirilmiş ürün yapısının sektörü daha dayanıklı hale getireceğini ifade etti.
'Bankasürans finansal ekosistemin en önemli kaldıraçlarından biri'
BNP Paribas Cardif CEO’su Cemal Kişmir ise bankasüransı finansal ekosistemin en önemli kaldıraçlarından biri olarak tanımladı. Kişmir, bu yapının yalnızca ticari ya da operasyonel bir kaldıraç olmadığını; aynı zamanda müşteriye çözüm üreterek değer yaratmayı hedefleyen daha geniş bir iş birliği modeli olduğunu söyledi. Ona göre bankasürans, “ürünü masaya koyup satış beklemekten” ibaret değil; müşterinin ihtiyaç duyduğu çözümü erişilebilir hale getiren stratejik bir yapı.
Kişmir, bankasüransı büyüten temel unsurun sigortaya erişimi kolaylaştırması olduğunu belirtti. Sigortanın aranan değil, müşterinin finansal yolculuğunda ihtiyaç duyduğu bir ürün haline gelmesinde bankasüransın çok önemli bir rol üstlendiğini vurgulayan Kişmir, Türkiye’de bankacılık sisteminin ulaştığı dijital entegrasyon seviyesinin bu büyümede belirleyici olduğunu söyledi.
Regülasyon hem destekliyor hem baskı oluşturabiliyor
Panelde regülasyonların etkisine de değinen Cemal Kişmir, düzenlemelerin zaman zaman bankasüransın önünü açabildiğini, zaman zaman ise makroekonomik koşullar nedeniyle sektörde baskı yaratabildiğini ifade etti. Kredi koşullarındaki sıkılaşmanın, kredi bağlantılı sigortalarda büyüme alanını daraltabildiğini söyleyen Kişmir, buna rağmen bankasüransın kendi içinde yeni alanlar yaratarak büyümeye devam ettiğini kaydetti. Bu kapsamda kredi bağlantılı olmayan sigortaların toplam bankasürans içindeki payının son yıllarda belirgin şekilde yükseldiğine dikkat çekti.
Avrupa modeliyle aynı temel, farklı hareket tarzı
Kişmir, Türkiye ile Avrupa arasında modelin özü bakımından büyük bir fark görmediğini, asıl farkın modelin işleyiş biçiminde ve ekonomik konjonktürde ortaya çıktığını söyledi. Avrupa’da daha uzun geçmişe sahip, daha olgun ve bilanço dışı ürünlerin daha yaygın olduğu bir yapı bulunduğunu ifade eden Kişmir, Türkiye’de ise bankasüransın geçmişinin daha kısa olduğunu ve hâlâ gelişim alanı barındırdığını belirtti.
Kişmir, Türkiye’de en çok eksik kalınan alanlardan birinin KOBİ ve ticari segmentteki koruma ihtiyacı olduğunu da vurguladı. Bu alanda nitelikli ürünlerin henüz yeterince güçlü şekilde sunulamadığını belirten Kişmir, bankalar ve sigorta şirketlerinin ortak hedefler doğrultusunda çözüm üretmesi gerektiğini ifade etti. Ona göre bankasüransın merkezinde, hem bankaya hem sigorta şirketine hem de en önemlisi müşteriye değer yaratan bir yapı kurulması gerekiyor.
KIRILGANLIKTAN ÇOK BİR DARBOĞAZ
Panelde sektörün kırılganlıkları da ele alındı. Kişmir, mevcut durumu kalıcı bir kırılganlıktan çok geçici bir darboğaz olarak tanımladı. Ona göre bugünkü en önemli iki başlık; kredi tarafındaki kısıtlayıcı ortam ve müşteriye daha fazla değer yaratacak ürün, fiyatlama ve hasar süreçlerinin geliştirilmesi ihtiyacı. Sigortacılığın zaten risk yönetimi işi olduğunu hatırlatan Kişmir, asıl geliştirilmesi gereken alanın müşteri deneyimi ve değer önerisi olduğunu söyledi.
Günaylı da bu görüşe paralel biçimde, kredi bağlantılı ürünlere aşırı bağımlı yapının sektörü mevzuat ve piyasa koşullarına daha hassas hale getirdiğini belirtti. Bu nedenle daha fazla ürün, daha fazla çeşitlilik ve müşterinin ihtiyacına göre şekillenen çözümlerle daha dayanıklı bir yapıya ulaşılabileceğini ifade etti.
Önümüzdeki 5 yılda yapay zekâ ve gömülü sigorta öne çıkacak
Panelin en dikkat çeken bölümlerinden biri de önümüzdeki beş yılın belirleyici trendleri oldu. Günaylı, yapay zekâ ve verinin artık hayatın her alanında belirleyici hale geldiğini söyleyerek, müşteri için değer yaratmanın bu iki alanın doğru kullanımıyla mümkün olacağını ifade etti. Günaylı ayrıca gömülü sigortanın da önümüzdeki dönemde sektörün büyümesine en fazla katkı sağlayacak alanlardan biri olacağını belirtti. Sigortanın ihtiyaç anından önce devreye girmesi gereken bir ürün olduğunu vurgulayan Günaylı, gömülü sigortanın bu yapıyı güçlendireceğini kaydetti.
Kişmir de benzer şekilde, regülasyonların yanı sıra gömülü sigorta ve yapay zekâ uygulamalarının bankasüransı en çok etkileyecek başlıklar arasında yer alacağını söyledi. Kişmir’e göre müşteri deneyimini dönüştüren her teknolojik gelişme, bankasüransın da yönünü belirleyecek.
Geleceğin anahtarı: Daha derin entegrasyon
Bir başka başlık ise banka ile sigorta şirketi arasındaki entegrasyonun derinleşmesi oldu. Kişmir, burada sihirli kelimenin entegrasyon olduğunu söylerken, bu entegrasyonun yalnızca sistemsel değil; müşteri yolculuğunu, ürün yapısını ve süreç tasarımını da kapsayan esnek bir yapı olarak ele alınması gerektiğini belirtti. Günaylı da bankaların sahip olduğu derin müşteri datası ile sigorta şirketlerinin ürün bilgisi ve inovasyon gücünün birleştiği noktada gerçek müşteri değerinin ortaya çıktığını ifade etti.
