Journal of Risk Research’te yayımlanan akademik çalışma, sigorta sektöründe dijitalleşme söyleminin güçlü olduğunu; ancak çekirdek operasyonlarda entegrasyonun sınırlı kaldığını ortaya koydu.
Türkiye sigorta sektörünün dijital adaptasyon düzeyini inceleyen kapsamlı akademik çalışma, Journal of Risk Research (SSCI) dergisinde yayımlandı.
Başkent Üniversitesi Sigortacılık Bölümü öğretim üyesi ve aynı zamanda Genel Sigortacılar Derneği (GESİD) Ankara üyesi Prof. Dr. Erdem Kırkbeşoğlu yürütücülüğünde; Doç. Dr. Esma Ergüner ve Araş. Gör. Said Sami Sönmez katkılarıyla hazırlanan araştırma, sektörün dijital dönüşüm algısını ve uygulama düzeyini somut bulgularla ortaya koydu.
Sekiz yıllık söylem analizi: 2016–2023 dönemi incelendi
“Sigortacılık Sektörünün Dijital Adaptasyon Düzeyinin Belirlenmesi” başlıklı çalışma kapsamında, Türkiye’de faaliyet gösteren çok uluslu sigorta şirketlerinin 2016–2023 döneminde üst düzey yöneticileri tarafından yapılan dijitalleşme açıklamaları içerik analizi ve sosyal ağ analizi yöntemleriyle değerlendirildi. Araştırma; genel müdür, yönetim kurulu üyesi ve genel müdür yardımcılarının kamuya açık beyanlarını temel aldı.
Bulgular: Dijitalleşme konuşuluyor, değer zincirinin tamamına yayılmıyor
Araştırmanın öne çıkan sonucu; sektör yöneticilerinin dijitalleşmenin önemini güçlü bir söylemle vurgulamasına rağmen, dijital teknolojilerin değer zincirinin tamamına yeterince yayılmadığını göstermesi oldu. Çalışmaya göre:
Dijital uygulamalar ağırlıklı olarak satış ve pazarlama süreçlerinde yoğunlaşıyor.
Underwriting, fiyatlama, hasar yönetimi ve ürün geliştirme gibi çekirdek operasyonel alanlarda dijital entegrasyon sınırlı kalıyor.
Dijital dönüşüm henüz sektör stratejisinin merkezine yerleşmiş değil.
Araştırmada ayrıca Aksigorta, Quick Sigorta ve AXA Sigorta’nın Türkiye’de dijital yenilikçi şirketler arasında öne çıktığı; ancak gelişmiş sigorta ekonomileriyle kıyaslandığında sektörün genel olarak “dijital takipçi” konumunda bulunduğu ifade edildi.
Dört seviyeli dijital yetkinlik haritası
Çalışma, sigorta şirketlerini dijital yetkinliklerine göre dört kategoride sınıflandırıyor:
İnaktifler: Dijital söylem var, operasyonel dönüşüm zayıf
Takipçiler: Dijital uygulamalar müşteri arayüzüyle sınırlı
Operatörler: Bazı operasyonel süreçlerde entegrasyon var
Yenilikçiler: Dijital teknolojiler servis ve operasyonun merkezinde
Araştırma sonuçlarına göre sektörün büyük bölümü “takipçi” kategorisinde yer alırken, değer zincirinin tamamında dijitalleşmeyi hayata geçirebilen şirket sayısı oldukça sınırlı.
Teknolojik risk algısı “kritik eşik” olarak öne çıkıyor
Araştırma, sigorta sektöründe teknolojik risk algısının henüz finansal risk kadar merkezi konumda ele alınmadığına da işaret ediyor. Regülasyon ve sermaye yeterliliği odaklı yaklaşım sürerken; veri kalitesi, algoritmik fiyatlama, siber risk ve dijital operasyonel kırılganlık gibi başlıkların stratejik risk yönetiminin merkezine yeterince yerleşmediği değerlendiriliyor.
Uluslararası literatüre katkı: Yapısal sınırlar görünür hale geldi
Çalışma, Türkiye özelinde bir durum analizi sunmanın ötesinde, gelişmekte olan sigorta pazarlarında dijital dönüşümün yapısal sınırlarına da ışık tutuyor. Araştırmada, Birleşmiş Milletler’in sürdürülebilir sanayi ve inovasyon hedefleri bağlamında sektörün dijital kapasitesinin güçlendirilmesi gerektiğine dikkat çekiliyor.
Sonuç: Dijitalleşme iletişim başlığı değil, rekabet ve sürdürülebilirlik unsuru
Araştırma, sigorta sektörünün dijitalleşmenin öneminin farkında olduğunu; ancak dönüşümün satış kanallarının ötesine geçerek risk yönetimi ve değer zincirinin merkezine yerleşmesi gerektiğini vurguluyor. Çalışmanın tamamına Journal of Risk Research üzerinden erişilebiliyor.
