Allianz Türkiye Operasyonlar Genel Müdür Yardımcısı Fahri Kaan Toker, sigorta sektöründeki yapay zekâ dönüşümünü ve şirketin uygulamalarını cnbce'de yayımlanan Dijital Yaka programında anlattı.
Toker, Allianz Türkiye’de verilen provizyon (hasar onay) kararlarının %90’dan fazlasının yapay zekâ modelleri aracılığıyla gerçekleştirildiğini açıkladı.
İtfaiyecilikten Yangın Dedektörlüğüne GeçiŞ
Sigortacılığın artık yalnızca gerçekleşen zararı tazmin eden bir yapıdan, riski önceden öngören ve etkisini azaltan proaktif bir modele evrildiğini belirten Toker, şu değerlendirmeyi yaptı:
“Sigorta sektörü reaktiften proaktife geçiyor. Artık sadece hasarı ödeyen değil, riski öngören ve mümkünse gerçekleşmeden önleyen bir yapıya dönüşüyoruz. İtfaiyecilikten yangın dedektörlüğüne geçiyoruz.”
Yapay zekâ ve büyük veri analitiğinin bu dönüşümün temel tetikleyicilerinden biri olduğunu vurgulayan Toker, risk tanımının da değiştiğini söyledi.
Eskiden risk denildiğinde doğal afetler ve kazalar akla gelirken, bugün algoritmalar, veri kalitesi ve IT sistemlerinin de risk unsuru haline geldiğini ifade etti.
Dolu Felaketlerinde Mikro Bazlı Uyarı
Allianz Türkiye’nin proaktif uygulamalarına örnek veren Toker, iklim hasarlarında mikro bazlı yapay zekâ modelleriyle dolu fırtınası ihtimali bulunan bölgelerdeki sigortalılara saatler hatta dakikalar öncesinde uyarı yapılabildiğini belirtti.
Bu sayede hasar şiddeti azaltılabiliyor, maliyetler düşürülebiliyor, toplumsal refaha katkı sağlanabiliyor.
Yılda 13–15 Milyon Provizyon
Toker, şirketin yılda 13–15 milyon arasında provizyon talebine onay verdiğini belirterek, bu hacmin insan gücüyle yönetilmesinin mümkün olmadığını söyledi.
“Verdiğimiz onayların %90’ından fazlasını yapay zekâ modelleri üzerinden gerçekleştiriyoruz. Bu yalnızca verimlilik değil; gece yarısı hastaneye gittiğinizde saniyeler içinde onay almanız bir güven duygusu da yaratıyor.”
Özellikle sağlık sigortasında hızlı provizyonun müşteri deneyimi açısından kritik olduğuna dikkat çekildi.
15 Milyon Euro’luk Yeni Yatırım Planı
Allianz Türkiye’nin dijital dönüşüm yolculuğunun 7–8 yıl önce başladığını belirten Toker, son 3 yılda yaklaşık 3 milyon euro yatırım yapıldığını, önümüzdeki 5 yılda ise 15 milyon euro ek yatırım planlandığını açıkladı.
Bu dönüşümün temel başlıkları ise şunlar:
Organizasyonel çeviklik
Veri altyapısının güçlendirilmesi
Eğitim yatırımları
Açık inovasyon yaklaşımı
HACKzone ile Açık Sigortacılık
Allianz Türkiye’nin girişimcilik platformu HackZone aracılığıyla bugüne kadar yaklaşık 600 girişimle temas kurulduğu, 50’ye yakın girişimle Proof of Concept çalışması yapıldığı belirtildi.
Toker, teknolojik dönüşümün tek başına yürütülemeyeceğini vurgulayarak açık inovasyonun önemine dikkat çekti.
Yapay Zekâda Yönetişim ve Etik Vurgusu
Toker, yapay zekânın fırsatlarının yanında riskler de barındırdığını belirterek güçlü bir governance (yönetişim) mekanizmasının şart olduğunu ifade etti.
Avrupa Birliği’nin yapay zekâ düzenlemelerine atıf yapan Toker, Allianz Grubu’nun bu çerçevede, algoritmik önyargı (bias) kontrolü, açıklanabilirlik, etik denetim konularına özel önem verdiğini söyledi.
