Yapay zekânın (AI) hızla tüm sektörlerde benimsenmesi, sigorta endüstrisi için hem fırsatlar hem de önemli risk alanları ortaya çıkarıyor. Global reasürans şirketi Swiss Re Institute’ün son raporu, AI odaklı teknolojik dönüşümün sigorta risk profillerini derinden etkilediğini ve bu değişimin geleneksel sigorta yaklaşımlarını yeniden şekillendireceğini ortaya koyuyor.
Yeni Sigortalanabilir Varlıklar ve Kısa Vadeli Prim Artışı
Swiss Re Institute analizi, AI yatırımlarının özellikle veri merkezleri, yüksek kapasiteli altyapılar ve dijital sistemler gibi yeni sigortalanabilir varlık sınıfları yarattığını belirtiyor. Bu durum, kısa vadede mühendislik, ticari mülk ve benzeri branşlarda prim hacminde artış potansiyeli sağlayabilir.
Raporda ayrıca, AI sistemlerinin yaygınlaşmasıyla birlikte şirketlerin hem yeni altyapıları hem de bu sistemlerin artan risk maruziyetlerini sigorta kapsamına almak isteyeceği, bu nedenle piyasa talebinin belli segmentlerde yükselmesinin olası olduğu ifade ediliyor.
Yeni Riskler ve Karmaşık Talepler
Bununla birlikte Swiss Re Institute, AI’nın beraberinde getirdiği risklerin geleneksel sigorta sınırlarının ötesine geçtiğine dikkat çekiyor. AI kaynaklı riskler arasında; algoritma hatalarından doğan sorumluluk talepleri, siber güvenlik açıkları, derin veri önyargıları, fikri mülkiyet ihlalleri, iş sürekliliği kesintileri gibi yeni risk boyutları bulunuyor.
Raporda, özellikle algoritma hataları veya önyargılar nedeniyle yöneticiler ve profesyonel sorumluluk sigortalarında artan taleplerin oluşabileceği, bunun da karmaşık hasar senaryoları ve risk birikimi yaratabileceği vurgulanıyor.
Talep Yapısında “Yeniden Dağıtım” Etkisi
Swiss Re Institute’un analizine göre, AI odaklı dönüşüm toplam sigorta talebini lineer bir şekilde artırmak yerine, talep yapısının yeniden dağıtılmasını tetikleyebilir. Bu dönüşüm, bazı geleneksel branşlarda risk maruziyetini azaltırken, yeni risk alanlarında talep artışına yol açabilir. Bu nedenle portföy ve underwriting stratejilerinin yeniden gözden geçirilmesi gerekiyor.
Sigorta Sektörü İçin Stratejik Dönüşüm Gerekliliği
Raporda, yapay zekânın sigorta sektöründe risk profillerini dönüştürürken, sigortacıların sadece verimlilik kazancı sağlayan çözümleri değil, aynı zamanda risk modelleme, portföy yönlendirme, fiyatlama ve ürün tasarımı alanlarında da uyum sağlaması gerektiği belirtiliyor. Bu kapsamda siber güvenlikten sorumluluk sigortalarına kadar yeni ürünlere odaklanmak, sigortacıların adaptasyon sürecini hızlandırabilir.
Swiss Re Institute analizine göre AI kaynaklı risklerin büyümesi, sigorta endüstrisinin risk seçimi ve modelleme yetkinliklerini geliştirmesini ve geleneksel yaklaşımlarını yeniden tanımlamasını gerektiriyor.
