Rubikpara Yönetim Kurulu Üyesi Mehmet Akif Eroğlu, Türkiye’de tasarruf bilinci, bireysel emeklilik, tasarruf finansman şirketleri, yangın sigortaları ve sigorta sektöründe fintek entegrasyonu üzerine dikkat çekici değerlendirmelerde bulundu.
TRT Radyo 1’de İclal Aydıngöz’ün sunduğu Poliçe programına konuk olan Eroğlu, Türkiye’de hane halkı tasarruf oranlarının gelişmiş ülkelere kıyasla düşük seyrettiğini belirterek, “Resmi oranlar %10’larda görünse de yaklaşık 350-500 milyar dolarlık yastık altı altın ekonomiye kazandırılamıyor,” dedi.
Eroğlu, tasarrufun ekonomiye kazandırılması için altına dayalı ürünler ve yeni finansal modellerin önemini vurgularken, tasarruf finansman şirketlerinin bu alanda önemli rol oynadığını belirtti.
Tasarruf Finansman Şirketleri ve Yeni Finans Modelleri
2020’de kanunlaşarak BDDK tarafından regüle edilen tasarruf finansman şirketlerinin, vatandaşın araba ve konut gibi temel ihtiyaçları için yastık altındaki birikimlerini sisteme kazandırmada önemli rol oynadığını ifade eden Eroğlu, şu bilgileri paylaştı:
Sistemde 670 bin aktif sözleşme bulunuyor.
Kişiler almak istedikleri ev veya araba bedelinin %40’ını tasarruf ederek, kalan %60’ını sistemden finanse edebiliyor.
Bankacılık kredilerindeki sıkılaşmaya karşın tasarruf finansman sistemi, tasarrufu teşvik ederken krediye alternatif çözüm üretiyor.
Eroğlu, “Bu sistem hem ekonomik sıkışıklığı rahatlatıyor hem de tasarruf bilincini artırıyor,” diyerek büyümenin devam edeceğini belirtti.
Bireysel Emeklilik Sistemi Türkiye’de Ne Durumda?
BES’in bir başarı hikayesi olduğunu belirten Eroğlu:
Sistem 2003’te başladığında 10 milyon kişi katılmıştı, 2016’da otomatik katılımla birlikte sayı 17,5 milyona ulaştı.
Sistemde 1,5 trilyon TL’yi aşan bir fon oluştu.
OECD ülkelerinde BES fonlarının GSYH’ye oranı %75 seviyesindeyken, Türkiye’de bu oran %5 seviyesinde.
Yeni Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) çalışmalarına dikkat çeken Eroğlu, “İşveren katkılı, otomatik katılımlı sistemler ile uzun vadede emekli maaşlarını destekleyen bir yapı oluşturulabilir,” dedi.
BES mi Tasarruf Finansman Şirketi mi?
Eroğlu, vatandaşlardan gelen “BES mi tasarruf finansman şirketi mi?” sorusuna şu şekilde yanıt verdi:
“Bu iki sistem birbirine rakip değil, tamamlayıcıdır. BES uzun vadede emeklilik gelirini desteklemek için kurgulanmış bir sistemdir, tasarruf finansman şirketleri ise konut ve araç gibi kısa vadeli ihtiyaçların karşılanması için kullanılabilir.”
Artan Yangın Riskleri ve Sigorta Farkındalığı
Son dönemde yaşanan orman yangınlarının sigortanın önemini yeniden ortaya koyduğunu belirten Eroğlu:
Yangın, sel ve deprem gibi katastrofik risklerin artış gösterdiğini,
DASK’ın deprem dışındaki afetleri de kapsaması için çalışmaların sürdüğünü,
Yangın ve sel gibi afetlerde konut ve kasko sigortalarının zorunlu olmadığını ancak büyük koruma sağladığını,
Sigortanın bir maliyet değil, zorunlu bir ihtiyaç olduğunun unutulmaması gerektiğini ifade etti.
Fintek ve Ödeme Sistemlerinin Sigortaya Entegrasyonu
Rubik Para ve fintech ekosisteminden örnekler veren Eroğlu, fintech şirketlerinin sigorta sektöründe dijitalleşmeyi hızlandırdığını belirtti:
Mikro sigortalar ve abonelik bazlı teminat modellerinin yaygınlaşacağını,
Sigortanın uçak bileti alırken veya online alışverişlerde arka planda entegre edilerek “embedded” sigortacılığa geçileceğini,
Fintek altyapısı sayesinde hem müşteri deneyiminin iyileşeceğini hem de sigorta penetrasyonunun artacağını vurguladı.
Tasarruf ve Sigorta Birlikte Güçlenecek
Türkiye’de tasarrufların artırılması, finansal okuryazarlığın geliştirilmesi, sigorta bilincinin yaygınlaştırılması ve fintech entegrasyonu sigorta sektörünün geleceğini şekillendirecek temel unsurlar arasında yer alıyor.
