COP31 Sigorta Evi'nde aşırı sıcaklarda gelir kaybını karşılayan sigortalar, gençlerin finansal dayanıklılığı ve afetlerde sağlık koruması ele alındı.
Antalya'da düzenlenen COP31 kapsamında Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarafından oluşturulan Sigorta Evi'nin altıncı panelinde, iklim değişikliğinin toplumun farklı kesimleri üzerindeki etkileri ve sigorta sektörünün geliştirebileceği kapsayıcı çözümler ele alındı. Özellikle aşırı sıcaklıklar nedeniyle çalışamayan kişilerin gelir kayıplarının karşılanması, düşük gelirli toplulukların sigortaya erişimi, gençlerin finansal dayanıklılığı ve afetler sırasında sağlık hizmetlerinin sürekliliği öne çıktı.
“Kapsayıcı İklim Dayanıklılığı: Sağlık, Gençlik ve Toplum için Sigorta Çözümleri” başlıklı panel, Allianz Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Taylan Türkölmez'in moderatörlüğünde gerçekleştirildi.
Panelde IDF İcra Komitesi Üyesi ve Marsh Re Küresel Kamu Sektörü Kıdemli Başkan Yardımcısı Bridget Carle, Brezilya Sigorta Şirketleri Federasyonu (CNseg) Sürdürülebilirlik Direktör Yardımcısı Monique Cardoso, Habitat Derneği İcra Kurulu Başkanı Bora Caldu, Howden Avrupa, Türkiye ve Asya Bölge CEO'su Atınç Yılmaz ile Generali China Insurance Genel Müdürü Jack Yuan konuşmacı olarak yer aldı.
Oturumda, iklim değişikliğinin yalnızca mülk ve altyapı hasarlarıyla sınırlı olmadığı, insanların sağlıklarını, gelirlerini, çalışma koşullarını ve finansal güvenliklerini de etkilediği vurgulandı. Sigorta ürünlerinin bu değişen ihtiyaçlara göre geliştirilmesi ve daha geniş toplum kesimlerine ulaştırılması gerektiği belirtildi.
Aşırı sıcaklarda çalışamayanlara gelir güvencesi
Marsh Re Küresel Kamu Sektörü Kıdemli Başkan Yardımcısı Bridget Carle, iklim değişikliğine bağlı aşırı sıcaklıkların özellikle tarım, inşaat ve diğer açık alan faaliyetlerinde çalışan kişiler açısından ciddi riskler oluşturduğunu belirtti.
Günlük kazancıyla geçinen çalışanların, sağlıklarını tehlikeye atabilecek sıcaklıklarda bile gelir kaybından kaçınmak için çalışmak zorunda kalabildiğine dikkat çeken Carle, bu kişilere yönelik parametrik sigorta çözümlerinin önemini vurguladı.
“Aşırı sıcaklık sigortaları, insanların güvenli olmayan koşullarda çalışmak yerine evde kalabilmesini sağlamayı amaçlıyor.”
Bu tür ürünlerin belirli sıcaklık eşiklerine bağlı olarak ödeme yapabildiğini anlatan Carle, sağlanan desteğin çalışılmayan günlerin gelir kaybını telafi edebileceğini söyledi.
Aşırı sıcaklıkların yalnızca sağlık sorunlarına yol açmadığını, gıda ve su gibi temel ihtiyaçların maliyetlerini de artırabildiğini belirten Carle, gelir azalırken yaşam giderlerinin yükselmesinin düşük gelirli kesimlerin finansal kırılganlığını artırdığına dikkat çekti.
Hindistan'da kadın çalışanlara parametrik sigorta örneği
Carle, aşırı sıcaklık risklerine karşı geliştirilen sigorta çözümlerine Hindistan'dan bir örnek verdi.
Hindistan'daki Serbest Çalışan Kadınlar Derneği (SEWA) ile sigorta sektörünün iş birliğinde geliştirilen parametrik sigorta uygulamasının, özellikle açık alanlarda çalışan kadınların aşırı sıcaklıklara karşı korunmasını amaçladığını söyledi.
Sistemde belirlenen sıcaklık eşiklerinin aşılması halinde erken uyarı mekanizmalarının devreye girdiğini belirten Carle, sigorta kapsamındaki kadınlara gelir desteği sağlanabildiğini anlattı.
Bu sayede çalışanların bir günlük kazançlarını kaybetme endişesi yaşamadan tehlikeli hava koşullarında çalışmaya ara verebildiğini ifade etti.
Carle, sigorta şirketleri, yerel kuruluşlar, sivil toplum ve hayırsever kuruluşlar arasındaki iş birliğinin bu tür çözümlerin geliştirilmesi ve düşük gelirli topluluklara ulaştırılmasında önemli olduğunu vurguladı.
Brezilya'da düşük gelirli kesimlerin sigortaya erişimi gündemde
Brezilya Sigorta Şirketleri Federasyonu Sürdürülebilirlik Direktör Yardımcısı Monique Cardoso, sigorta sektörünün büyüklüğüne rağmen düşük gelirli nüfusun önemli bir bölümünün yeterli finansal korumaya sahip olmadığını söyledi.
Brezilya'daki düşük gelirli yerleşim bölgelerinde yaşayan kişilerin çoğunun düzensiz gelirlerle geçindiğini belirten Cardoso, geleneksel sigorta ürünlerinin bu kesimlerin ihtiyaçlarına ve ödeme imkânlarına her zaman uygun olmadığını ifade etti.
CNseg tarafından yürütülen araştırmalardan örnekler paylaşan Cardoso, özellikle hastalık, kaza veya çalışmaya ara verilmesi nedeniyle oluşan gelir kayıplarının düşük gelirli aileler açısından önemli bir sorun olduğunu vurguladı.
Sigorta şirketlerinin bu kesimlere ulaşabilmesi için ürünlerini daha erişilebilir, esnek ve anlaşılır hale getirmesi gerektiğini belirten Cardoso, düşük primli çözümlerin yaygınlaştırılması için daha geniş sigortalı gruplarına ulaşmanın önemine dikkat çekti.
Cardoso, yalnızca ürün geliştirmenin yeterli olmadığını, sigorta şirketlerinin insanların yaşadığı bölgelerde iletişim kurarak ihtiyaçlarını doğrudan öğrenmesi gerektiğini söyledi.
Brezilya'da sağlık sektörünün iklim uyum planı
Cardoso, Brezilya'da sağlık sisteminin iklim kaynaklı afetlere karşı dayanıklılığını artırmaya yönelik çalışmaları da anlattı.
Brezilya'nın ulusal iklim uyum planı kapsamında sağlık sektöründe 2035 yılına kadar uzanan 93 eylemin öngörüldüğünü belirten Cardoso, kamu ve özel sağlık kuruluşları arasında koordinasyonun artırılmasının önemine dikkat çekti.
Afetlerde sağlık kuruluşlarının zarar görebildiğini, sağlık çalışanlarının işyerlerine ulaşmakta zorlanabildiğini ifade eden Cardoso, hizmet sürekliliği için önceden hazırlık yapılması gerektiğini söyledi.
Cardoso, sigorta şirketlerinin sağlık hizmetlerine erişimi kolaylaştıran dijital çözümler geliştirdiğini belirterek uzaktan doktor görüşmeleri ve ruh sağlığı desteklerinin önemine değindi.
Özellikle sel nedeniyle evlerinden çıkamayan kişilerin telefon veya görüntülü görüşme aracılığıyla sağlık hizmetlerine ulaşabilmesinin önemli bir avantaj sağlayabileceğini ifade etti.
Gençlerin yalnızca yüzde 45'i geleceğe umutla bakıyor
Habitat Derneği İcra Kurulu Başkanı Bora Caldu, iklim değişikliğinin gençlerin finansal dayanıklılığı üzerindeki etkilerini değerlendirdi.
Habitat Derneği'nin 33 ilde 2 binden fazla gençle gerçekleştirdiği araştırmanın sonuçlarını paylaşan Caldu, katılımcıların yalnızca yüzde 45'inin geleceğe umutla baktığını belirtti.
Gençlerin karşı karşıya olduğu ekonomik sorunlara dikkat çeken Caldu, artan günlük giderler, borçlanma ve tasarruf yapma güçlüklerinin finansal kırılganlığı artırdığını söyledi.
Bu tabloya sel, aşırı sıcaklık ve diğer iklim kaynaklı afetlerin eklenmesi halinde aile bütçelerinin daha da zorlanabileceğini ifade eden Caldu, finansal okuryazarlık eğitimlerinin bu riskleri de kapsaması gerektiğini vurguladı.
“Finansal okuryazarlık yalnızca para kazanmak, harcamak ve biriktirmek değildir. Beklenmedik durumlara hazırlıklı olmayı da kapsar.”
Caldu, gençlerin sigortayı yalnızca ek bir maliyet olarak değil, finansal risklerin yönetiminde önemli bir koruma aracı olarak değerlendirmesi gerektiğini söyledi.
Finansla Gelecek Projesi ile 10 bini aşkın gence ulaşıldı
Bora Caldu, Allianz Türkiye, Birleşmiş Milletler Kalkınma Programı (UNDP) Türkiye ve Habitat Derneği iş birliğiyle yürütülen Finansla Gelecek Projesi hakkında da bilgi verdi.
Gençlerin finansal okuryazarlığını artırmayı amaçlayan proje kapsamında sigorta bilinci ve finansal risk yönetimine yönelik eğitimler verildiğini belirten Caldu, panelde yaptığı açıklamada 10 binden fazla gence ulaşıldığını söyledi.
Eğitimlerin yalnızca teorik bilgi aktarımıyla sınırlı olmadığını ifade eden Caldu, FINHACK etkinlikleri aracılığıyla gençlerin gerçek finansal sorunlara yönelik çözüm fikirleri geliştirmelerinin desteklendiğini anlattı.
İklim değişikliğinin oluşturduğu ekonomik risklerin gençler ve girişimciler tarafından daha iyi anlaşılması gerektiğini vurgulayan Caldu, bu alandaki eğitimlerin yaygınlaştırılması çağrısında bulundu.
Atınç Yılmaz: Çalışan sigortaları iklim risklerine göre güncellenmeli
Howden Avrupa, Türkiye ve Asya Bölge CEO'su Atınç Yılmaz, iklim değişikliğinin çalışanların sağlığı, gelir güvencesi ve işletmelerin faaliyet sürekliliği üzerindeki etkilerini değerlendirdi.
Sigorta sektörünün karşı karşıya olduğu risklerin sürekli değiştiğini belirten Yılmaz, mevcut sigorta çözümlerinin de bu değişime uyum sağlaması gerektiğini söyledi.
Aşırı sıcaklıkların açık alanlarda çalışanlar üzerinde sağlık riskleri oluşturduğunu, sellerin ulaşımı ve işletmelerin faaliyetlerini aksatabildiğini, orman yangınlarının ise solunum sağlığı ve iş sürekliliği üzerinde etkili olabildiğini ifade etti.
Yılmaz, işverenlerin çalışanlarına sunduğu sağlık, ferdi kaza, hayat ve gelir koruma teminatlarının iklim kaynaklı riskler açısından yeniden değerlendirilmesi gerektiğini belirtti.
Sigorta brokerlerinin müşterilerinin mevcut teminatlarını farklı afet senaryolarına göre incelemesinin önemine dikkat çeken Yılmaz, teminat açıklarının belirlenmesi ve bunlara uygun çözümler geliştirilmesi gerektiğini vurguladı.
KOBİ çalışanlarına ortak sigorta modeli önerisi
Atınç Yılmaz, küçük ve orta ölçekli işletmelerin çalışanlarına kapsamlı sağlık ve gelir koruma güvencesi sağlamakta zorlanabildiğini söyledi.
Özellikle az sayıda çalışanı bulunan işletmelerin sigorta satın alma süreçlerinde yeterli ölçeğe ve pazarlık gücüne sahip olamayabildiğini belirten Yılmaz, meslek odaları ve işveren birlikleri aracılığıyla ortak sigorta programları oluşturulabileceğini ifade etti.
Bu tür grup sigortası modellerinin işletmelerin çalışanlarına daha erişilebilir teminatlar sunmasını sağlayabileceğini belirten Yılmaz, brokerlerin ürünlerin tasarlanması, veri analizi, hasar takibi ve hizmet sürekliliğinin sağlanmasında önemli rol üstlenebileceğini söyledi.
İklim risklerinin sıklığı ve şiddeti arttıkça bazı sigorta teminatlarına erişimin zorlaşabileceğine dikkat çeken Yılmaz, gerektiğinde kamu ve özel sektörün birlikte yer aldığı risk paylaşım modellerinin geliştirilmesinin önemini vurguladı.
Jack Yuan: Sigortacılık insan insana yürüyen bir iştir
Generali China Insurance Genel Müdürü Jack Yuan, afet dönemlerinde dijital teknolojilerin önemini kabul etmekle birlikte insan odaklı hizmet anlayışının korunması gerektiğini söyledi.
Yapay zekâ ve dijitalleşmenin sigortacılık süreçlerini hızlandırabileceğini belirten Yuan, büyük afetlerde iletişim altyapısının aksayabildiğini ve bu nedenle sigortalıların doğrudan insan desteğine ihtiyaç duyduğunu vurguladı.
“Sigortacılığın insan insana yürüyen bir iş olduğuna inanıyorum.”
Yuan, Çin'de 2023 yılında yaşanan büyük sellerin ardından sigorta şirketlerinin ortak ekiplerle hareket etmesine ilişkin bir örnek paylaşarak sektör içi koordinasyonun hasar süreçlerinde önemli rol oynayabildiğini belirtti.
Acentelerin, danışmanların ve saha çalışanlarının özellikle afet sonrasında sigortalılara ulaşılması açısından kritik olduğunu vurgulayan Yuan, dijital teknolojilerin bu insan kaynağını desteklemesi gerektiğini söyledi.
Yuan'a göre dijitalleşme hizmet hızını artırırken, insan teması sigortalılara güven ve destek sağlıyor. Bu iki unsurun birlikte kullanılması, afet dönemlerinde sigortacılığın toplumsal değerini güçlendiriyor.
Taylan Türkölmez: Afetlerde birlikte hareket etmek gerekiyor
Panelin moderatörü Allianz Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Taylan Türkölmez, iklim kaynaklı afetlerin toplumun farklı kesimleri üzerindeki etkilerinin bütüncül biçimde ele alınması gerektiğine dikkat çekti.
Özellikle düşük ve düzensiz gelirli kişilerin hem gelir kaybı hem de artan sağlık harcamalarıyla karşı karşıya kalabildiğini belirten Türkölmez, kamu ve özel sektör iş birliğinin önemini vurguladı.
Sigorta ürünlerinde teminat dışında bırakma yaklaşımının son çare olarak değerlendirilmesi gerektiğini ifade eden Türkölmez, değişen risklere uygun ve daha kapsayıcı çözümler geliştirilmesi gerektiğini söyledi.
Panelin kapanışında sigorta sektörünün büyük afetler karşısında ortak hareket edebilme kapasitesine dikkat çeken Türkölmez, şirketlerin normal dönemlerde rekabet edebileceğini ancak zor zamanlarda dayanışma içinde olması gerektiğini belirtti.
Türkölmez, iklim değişikliğine karşı finansal dayanıklılığın güçlendirilmesi için sigorta güvencesinin toplumun bütün kesimlerine ulaştırılmasının önemini vurguladı
