Avrupa’daki orman yangınlarının sigorta sektörüne etkisi sınırlı kalabilir. Ancak iklim kaynaklı afetlerdeki koruma açığı büyümeye devam ediyor.
Avrupa’da bu yıl etkili olan orman yangınlarının sigorta sektörü üzerindeki doğrudan etkisinin yönetilebilir seviyede kalması bekleniyor. Buna karşılık Fransa, İspanya ve Yunanistan’daki yangınlar, iklim kaynaklı afetlerde ekonomik kayıplar ile sigortalı zararlar arasındaki farkı yeniden gündeme taşıdı.
Reuters’ın sigorta şirketleri, brokerlar ve risk analistleriyle yaptığı görüşmelere göre, yerel sigorta şirketlerinin yangınlardan kaynaklanan hasarların büyük bölümünü karşılayabilecek finansal güce sahip olduğu değerlendiriliyor. Ancak yangınların daha sık, şiddetli ve yerleşim alanlarına yakın hale gelmesi, sektör açısından gelecekte çok daha büyük bir risk oluşturabilir.
Fransa’da zarar 15 milyar euroya ulaşabilir
Fransa’da devam eden yangınlar nedeniyle yaklaşık 220 bin kişi tahliye edildi. Kredi derecelendirme kuruluşu Morningstar DBRS, ülkedeki toplam ekonomik zararın 10 ila 15 milyar euro arasında gerçekleşebileceğini tahmin ediyor.
Sigortalı kayıpların ise birkaç milyar euroyu bulabileceği belirtiliyor. Bu büyüklüğün sektör tarafından karşılanabilir olduğu değerlendirilirken, yangınların büyük konut, ticaret veya sanayi bölgelerine ulaşması halinde tablonun değişebileceğine dikkat çekiliyor.
Fransa’daki yangınların, 2025 yılında Kaliforniya’da meydana gelen ve yaklaşık 40 milyar dolarlık sigortalı kayba neden olan yangınların oldukça gerisinde kalması bekleniyor. Buna rağmen mevcut yangınların Fransa tarihinin sigorta açısından en yüksek maliyetli orman yangınına dönüşebileceği belirtiliyor.
Hasar yalnızca yanan binalarla sınırlı değil
Orman yangınlarının sigorta şirketlerine getireceği maliyet yalnızca konut ve iş yerlerinde oluşan fiziksel hasarlardan ibaret değil.
Kitlesel tahliyeler nedeniyle sigortalıların konaklama ve yemek giderleri, faaliyetlerin durması, tedarik zincirindeki aksamalar ve elektrik gibi temel hizmetlerde yaşanan kesintiler de hasar taleplerini artırabilecek unsurlar arasında gösteriliyor.
Fransa’da sel ve kuraklık zararları devlet destekli doğal afet tazminat sistemi kapsamında bulunurken, orman yangınları bu sistem tarafından karşılanmıyor. Bu nedenle yangınlardan doğan sigortalı zararların büyük bölümünün özel sigorta şirketleri tarafından üstlenilmesi bekleniyor.
Fitch Ratings, yangınların büyük yerleşim, ticaret veya sanayi bölgelerine yayılmaması halinde sigorta şirketlerinin bu yılki finansal sonuçları üzerindeki etkinin sınırlı kalacağını öngörüyor.
İklim kaynaklı kayıpların yalnızca dörtte biri sigortalı
Avrupa’daki yangınlar, toplam afet zararları ile sigorta tarafından karşılanan tutar arasındaki farkı ifade eden “koruma açığını” da yeniden gündeme getirdi.
İspanya’da 2025 yılında meydana gelen orman yangınlarının yaklaşık 5 milyar euro zarara yol açtığı, bu tutarın 1 milyar eurodan daha azının sigorta kapsamında olduğu belirtiliyor.
Avrupa Merkez Bankası ile Avrupa Birliği’nin sigorta otoritesinin verilerine göre, Avrupa’da 1980 ile 2024 yılları arasında iklim kaynaklı afetlerin yol açtığı ekonomik kayıpların yalnızca dörtte biri sigorta tarafından karşılandı.
Orman yangınlarına yönelik sigorta korumasının Avrupa’da ABD’ye göre daha az gelişmiş olması da koruma açığını büyüten faktörler arasında gösteriliyor.
Yüksek riskli bölgelerde primler artabilir
Avrupa’da orman yangınlarına ilişkin geçmiş verilerin sınırlı olması, sigorta şirketlerinin risk modelleme ve fiyatlandırma çalışmalarını zorlaştırıyor.
Sektör temsilcileri, yangın riskinin yüksek olduğu bölgelerde konut sigortası primlerinin yenileme dönemlerinde artabileceğini değerlendiriyor. Risk haritalarının güncellenmesiyle bazı bölgelerde teminat koşullarının ve sigorta şirketlerinin üstlenebileceği risk miktarının da yeniden belirlenmesi bekleniyor.
Sigorta sektörüne göre asıl tehlike, kontrol altına alınamayan bir yangının Bordeaux gibi orta büyüklükteki bir şehre ulaşması. Böyle bir senaryonun mevcut yangınlardan çok daha yüksek sigortalı kayıplar oluşturabileceği belirtiliyor.
Yangın riski taşıyan günler yüzde 70 artabilir
Munich Re verilerine göre Avrupa, 2016–2025 döneminde dünya genelinde orman yangınlarının yol açtığı 173 milyar euroluk ekonomik kaybın yüzde 5’ini oluşturdu.
AXA’nın iklim birimi tarafından hazırlanan çalışmaya göre ise 2050 yılına kadar Fransa’daki şehirlerin çevresinde yüksek orman yangını riski taşıyan günlerin sayısı ortalama yüzde 70’e yakın artabilir.
Analistler, mevcut yangınların sigorta sektörü tarafından karşılanabilir olduğunu ancak iklim değişikliği, kentleşme ve artan varlık değerlerinin gelecekte daha büyük kayıplara yol açabileceğini belirtiyor. Bu nedenle risklerin doğru modellenmesi, önleyici tedbirlerin artırılması ve sigorta koruma açığının azaltılması giderek daha fazla önem kazanıyor.
