Türkiye Sigorta Genel Müdürü Taha Çakmak, A Para’da Özlem Doğaner ve Dilek Güngör'ün sunduğu Ekonomi Masası programında sektörün genel görünümünü, şirketin finansal sonuçlarını ve sigortanın toplum için taşıdığı önemi değerlendirdi.
Çakmak, sigorta sektörünün sadece kârlılık değil, aynı zamanda toplumsal sorumluluk taşıyan bir yapı olduğunu vurguladı.
Programın açılışında Türkiye Sigorta’nın 2025 yılı ilk çeyrek sonuçlarını değerlendiren Taha Çakmak, şu bilgileri verdi:
“Türkiye Sigorta olarak 2025’in ilk çeyreğinde 4,5 milyar TL, Türkiye Hayat Emeklilik olarak ise 3,5 milyar TL net kâr açıkladık. Toplamda 8 milyar TL'lik bir kârlılığa ulaştık. Bu güçlü performans, sürdürülebilir büyüme yaklaşımımızın ve risklere karşı hazırlıklı olma stratejimizin bir sonucudur.”
Çakmak, sektördeki güçlü sermaye yapısının önemine de dikkat çekti:
“Sigorta şirketleri, her türlü katastrofik riske karşı hazırlıklı olmak zorunda. Yangın, sel, deprem veya sağlık riskleri gibi olaylarda çözüm üretebilmek için güçlü bir sermaye yapısı şart. Sermayeniz kuvvetliyse sorunları çözebilirsiniz.”
“Portföyümüzün yüzde 10’u deprem bölgesinden”
6 Şubat 2023’te meydana gelen deprem felaketine de değinen Çakmak, sigorta sektörünün bu süreçte kesintisiz çalışmaya devam ettiğini belirtti:
“6 Şubat’ta büyük bir felaket yaşadık. Ancak 7 Şubat’ta poliçe kesmeye devam ettik. Bugün itibarıyla portföyümüzün yüzde 10’u hâlâ deprem bölgesinden kaynaklanıyor. Bu da gösteriyor ki sigortacılık, kriz anlarında da ayakta kalması gereken bir sektördür.”
Yangın, kasko, tarım... Türkiye Sigorta'nın liderliği
Taha Çakmak, Türkiye Sigorta’nın sektördeki konumuna ilişkin şu bilgileri paylaştı:
“Tarım sigortalarının yüzde 60’ı bizim tarafımızdan karşılanıyor. Yangın poliçelerinde her beş poliçeden biri yine bize ait. Kaskoda sektörde ikinci sıradayız ve fiyatları kontrol edebilecek güçteyiz. İnsanların bu hizmetlere daha rahat ulaşabilecekleri bir sistem kurmayı önemsiyoruz.”
“Sigortalı sayısını artırmak milli bir sorumluluk”
Deprem sigortalarındaki penetrasyonun yetersizliğine dikkat çeken Çakmak, şu bilgileri verdi:
“DASK poliçesi olan konutların oranı yüzde 60-65 civarında. Ancak ihtiyari, yani özel sigorta yaptırılan konut sayısı sadece yüzde 30 seviyelerinde. Oysa bu bir deprem bölgesiyiz ve bu duruma alışık olmamız, gerekli önlemleri almamız gerekiyor.”
“Kar yapmak önemli ama daha önemlisi bu karı sermayeye dönüştürerek sistemi güçlendirmektir. Şu anda Türkiye Sigorta’da özkaynağımız 33 milyar TL oldu, 800 milyon dolara yaklaştı. Türkiye Hayat Emeklilik tarafında da 22 milyar TL özkaynağımız var.”
“Birleşik rasyo yüzde 99’da, faaliyet kârı sağlıyoruz”
Taha Çakmak, sigorta sektöründe verimliliğin en önemli göstergelerinden biri olan birleşik rasyoya da değindi:
“Birleşik rasyo, şirketin operasyonel verimliliğini gösteren kritik bir rasyodur. Yüzde 100’ün altında kaldığında teknik anlamda faaliyet kârı elde ettiğinizi gösterir. Biz bu oranı yüzde 99 seviyesinde tuttuk."
“Sadece sigorta satmak değil, hasar ödemek de sigortacılığın en önemli unsurlarındandır. 2025 yılı ilk çeyreğinde 41 milyar TL prim üretimi yaptık, 13 milyar TL hasar ödedik.”
Temettü ve bedelsiz sermaye artırımı stratejisi
Türkiye Sigorta'nın temettü politikasına da değinen Çakmak, yatırımcılara verdikleri sözü yerine getirdiklerini belirtti:
“2024 yılında Türkiye Sigorta'dan 2 milyar TL, Türkiye Hayat Emeklilik'ten ise 2,5 milyar TL temettü dağıtım kararı aldık. Bunun yanında 5 milyar TL bedelsiz sermaye artırımı yaptık.”
“Temettü, sadece fiyattan bağımsız getirisiyle değil, yatırımcıya duyulan saygının bir ifadesidir. Bu politikamızı sürekli hale getirmek istiyoruz.”
Sağlıkta YÜZDE149 büyüme: Tamamlayıcı sigortada 1 milyon kişiye ulaşıldı
Taha Çakmak, sağlık sigortacılığı alanında yakaladıkları yüksek büyüme rakamlarına da dikkat çekti:
“Sağlık branşında ilk çeyrekte %149 büyüme kaydettik. Tamamlayıcı sağlıkta 1 milyon sigortalıya ulaştık.”
“Günlük 10 binin üzerinde sağlık provizyonu alıyoruz ve bunların %87’si otomatik olarak işleniyor. Bekleyen %13'lük kısım ise 5 dakikanın altında işleniyor.”
“Tüm hastanelerde kendi denetim ekiplerimizle müşteri deneyimini izliyoruz. Sadece kendi sigortalımızla değil, piyasa geneliyle de karşılaştırma yaparak hizmet kalitemizi ölçüyoruz.”
BES ve OKS'de fon büyüklüğünde liderlik
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ve Otomatik Katılım Sistemi (OKS) alanında da lider olduklarını vurgulayan Çakmak, fon getirileri ve devlet katkısının altını çizdi:
“BES tarafında 314 milyar TL fon büyüklüğüne ulaştık. Yıl sonunda %60 büyüme hedefliyoruz. Fon getirilerimiz %10’a yaklaştı, bu oran sektör ortalamasının üzerinde.”
“Devlet, brüt asgari ücretin %30’una kadar katkı sağlıyor. Bu da yıllık yaklaşık 90 bin TL’ye denk geliyor. Bu katkı, BES’in geleceği için çok önemli.”
Dijitalleşme ve yapay zekâ ile müşteri deneyiminde dönüşüm
Taha Çakmak, Türkiye Sigorta’nın dijitalleşme yatırımlarına ve yapay zekâ kullanımına da değindi:
“Bilge adını verdiğimiz yapay zekâ sistemimiz üzerinden bugüne kadar 2,5 milyonun üzerinde sorguya yanıt verdik. Müşterilerimiz, poliçelerinin kapsamından anlaşmalı hastanelere kadar birçok bilgiye kolaylıkla ulaşabiliyor.”
“Ayrıca 81 ilde eksper ve servis ağımızı genişlettik. Küçük esnaf için 10 saniyede poliçe düzenleyebilen sistemler geliştirdik. Sadece büyük projelerde değil, günlük hayatta da sigorta erişimini kolaylaştırmayı hedefliyoruz.”
Siber güvenlik ve yöneticilere özel sigortalar ön planda
Yeni risk alanlarına da dikkat çeken Çakmak, şu değerlendirmelerde bulundu:
“Siber güvenlik poliçelerine olan talep artıyor. Ayrıca yönetici sorumluluk sigortası, doktorlar ve avukatlar için mesleki sorumluluk ürünlerimiz de yaygınlaşıyor.”
“Yangın, sel, deprem gibi risklerin yanı sıra dijital çağın getirdiği yeni tehditlere karşı da müşterilerimizi korumak zorundayız.”
Dev projelerde aktif rol, 2025 için güçlü büyüme öngörüsü
Taha Çakmak, Türkiye Sigorta’nın kamu ve özel sektördeki büyük projelerdeki rolünü de şöyle aktardı:
“Türksat uydularından Yusufeli Barajı’na, Tüpraş tesislerinden savunma sanayi şirketlerine kadar pek çok büyük projenin sigortasında Türkiye Sigorta olarak yer alıyoruz.”
“1,6 milyar Euro’luk katastrofik reasürans koruması aldık. Yurt dışında işlem bazında 140 milyon dolarlık kapasiteye ulaştık. Bu da daha büyük işlere girebilmemizin önünü açıyor.”
“Ülkenin büyümesine inanıyoruz. Sigorta sektörü de bu büyümenin ayrılmaz bir parçası olacak.”
Çakmak, 2025 yılına ilişkin büyüme ve risk öngörülerini de paylaştı:
“2025 yılı için hem bireysel hem de ticari tarafta ciddi bir büyüme potansiyeli var. İlk çeyrekte en yakın rakibimizle aramızda 10 milyar TL prim farkı oluştu.”
“Sigortalı sayısında hâlâ gidecek çok yolumuz var. Özellikle tamamlayıcı sağlıkta ve ihtiyari konut sigortasında penetrasyonu artırmamız gerekiyor.”
“Deprem riskine karşı hazırlıklı olmalı, ürün çeşitliliğimizi artırarak sürdürülebilir sigortacılığı güçlendirmeliyiz.”
“2025 sonunda BES fon büyüklüğünde %60’a yakın büyüme hedefliyoruz. Hayat sigortacılığında da %130’luk artışla sektör ortalamasının çok üzerinde ilerliyoruz.”
