Lockton Omni Kurumsal Sigortalar Genel Müdürü Ebru Yüksekbilgili, reasürans brokerliğinden MGA yapılanmalarına, insan kaynağından kadınların sektördeki rolüne kadar pek çok başlıkta dikkat çekici değerlendirmelerde bulundu.
Sigorta sektöründe reasürans brokerliği, fakültatif reasürans, MGA modelleri ve insan kaynağı gibi kritik başlıklar, TSB Başkanı Uğur Gülen ve Sigorta Uzmanı Zeynep Türker’in hazırladığı Sigortacı Kafası programının son bölümünde ele alındı. Programın konuğu, Lockton Omni Kurumsal Sigortalar Genel Müdürü Ebru Yüksekbilgili oldu.
Yüksekbilgili, yıllara dayanan deneyimiyle reasürans piyasasının işleyişinden brokerliğin sektöre kattığı değere, insan kaynağından sürdürülebilirliğe kadar pek çok konuda kapsamlı değerlendirmelerde bulundu.
“Reasürans brokerliği sadece kapasite bulmak değildir”
Kariyerine kısa bir sigorta şirketi deneyiminin ardından brokerlik tarafında devam ettiğini belirten Ebru Yüksekbilgili, uzmanlık alanının global piyasalar, fakültatif reasürans ve plasman tarafı olduğunu vurguladı. Reasürans brokerliğinin dışarıdan görüldüğü kadar basit olmadığını belirten Yüksekbilgili, şu ifadeleri kullandı:
“Reasürans brokerliği sadece yurt dışından kapasite bulup bir kağıtla işi bitirmek değildir. Bu iş risk yönetimiyle başlar, danışmanlıkla devam eder ve güvenle tamamlanır.”
Yüksekbilgili, trete reasüransın yerel piyasada bir güvenlik ağı oluşturduğunu, fakültatif reasüransın ise bu yapının yetmediği noktalarda devreye girerek boşlukları doldurduğunu ifade etti. Fakültatif reasüransın özellikle Türkiye’de bulunmayan ürünler, yüksek kapasiteli ve kompleks riskler için kritik rol oynadığını belirtti.
Fakültatif reasürans neden daha esnek?
Fakültatif reasüransta her riskin tek tek değerlendirildiğini hatırlatan Yüksekbilgili, bu modelin sigorta şirketlerine hem esneklik hem de yeni ürün geliştirme imkânı sunduğunu söyledi. Özellikle deprem, büyük endüstriyel riskler ve yeni nesil sigorta ürünlerinde fakültatif reasüransın öne çıktığını belirterek şunları kaydetti:
“Fakültatif reasürans, genel şartların üzerine özel şartlar eklenmesine ve yurt dışındaki know-how’ın Türkiye’ye taşınmasına olanak tanır.”
Siber riskler, finansal riskler, parametrik sigortalar ve “after event insurance” gibi niş ürünlerin Türkiye’ye girişinde bu yapının belirleyici olduğunu söyledi.
MGA modeli yükselişte
Yüksekbilgili, MGA (Managing General Agent) modelini de anlattı. Yüksekbilgili, Türkiye’de mevzuat altyapısı henüz net olmamakla birlikte, MGA’lerin global sigorta piyasasında hız, operasyonel verimlilik ve ek kapasite sağladığını söyledi.
“MGA’ler, büyük çarkların içine girmeden hızlı karar alma imkânı sunuyor. Reasürör ya da sigorta şirketi adına underwriting yetkisiyle çalışmaları, özellikle niş ürünlerde ciddi avantaj sağlıyor.”
Parametrik sigortalar, siber riskler ve finansal riskler gibi alanlarda MGA modellerinin sektöre önemli katkılar sunduğunu belirten Yüksekbilgili, bu yapının sigortacılığın gelişimi açısından faydalı olduğunu ve Türkiye için de önemli bir potansiyel taşıdığını ifade etti.
Reasürans brokerliği ‘kağıt bulmak’ değildir
Reasürans brokerliğinin çoğu zaman yanlış anlaşıldığını dile getiren Yüksekbilgili, bu alanın yalnızca yurtdışından teminat bulmaktan ibaret olmadığını belirtti.
“Bu iş risk yönetimiyle başlar. Underwriter’a bir hikâye anlatmanız gerekir. Sadece rapor değil, o riskin geçmişi, hasar deneyimi ve geleceği de masaya konur.”
Hasar danışmanlığı, wording bilgisi, müzakere kabiliyeti ve analitik düşüncenin reasürans brokerliğinin vazgeçilmez unsurları olduğunu belirten Yüksekbilgili, bazen tek bir plasman için onlarca reasürörle aynı anda müzakere yürütüldüğünü aktardı.
“Bu iş tamamen güven üzerine kurulu”
Yüksekbilgili, reasüransın küresel ölçekte büyük bir güven ilişkisi üzerine kurulu olduğunu vurguladı:
“Dünyanın bir ucundaki reasürör, sizi ve temsil ettiğiniz müşteriyi hiç görmeden milyon dolarlık riski kabul ediyor. Burada güven en temel unsur.”
Bu nedenle brokerin yalnızca fiyat değil, çalıştığı piyasaların finansal sağlamlığını da yakından takip etmesi gerektiğini ifade etti.
Brokerlikte fark yaratan unsurlar
Bir reasürans brokerinin değer yaratabilmesi için teknik bilgi kadar analitik düşünme, müzakere gücü ve soğukkanlılık gerektiğini vurgulayan Yüksekbilgili, zor plasmanların genellikle son günlerde tamamlandığını hatırlattı:
“50 reasürörle yapılan bir plasmanda herkesi aynı şartlarda buluşturmak ciddi bir analitik ve müzakere yeteneği gerektirir. Soğukkanlı olmazsanız bu işi yapamazsınız.”
Hasar yönetiminin de brokerlikte kritik bir alan olduğuna dikkat çeken Yüksekbilgili, özellikle kompleks hasarlarda wording bilgisi ve geçmiş hasar tecrübesinin belirleyici olduğunu söyledi.
Sigorta Brokerleri Derneği’nin rolü
Sigorta Brokerleri Derneği Başkan Yardımcısı olarak derneğin çalışmalarına da değinen Yüksekbilgili, derneğin 1991 yılında mesleğe sahip çıkmak amacıyla kurulduğunu hatırlattı. Derneğin bugün ruhsat süreçlerinden mevzuat çalışmalarına, eğitimden sektör içi koordinasyona kadar birçok alanda aktif rol üstlendiğini ifade etti.
Türkiye genelinde 228 broker bulunduğunu, bunların büyük çoğunluğunun dernek üyesi olduğunu belirten Yüksekbilgili, Broker Akademi projesiyle genç broker adaylarına yönelik sistematik eğitimler verildiğini söyledi.
İnsan kaynağı ve eğitim vurgusu
Sigorta sektörünün en büyük sorununun insan kaynağı olduğunu vurgulayan Yüksekbilgili, mesleğin formasyonla değil, tecrübeyle öğrenildiğini belirtti:
“Sigortacılık okuldan mezun olup hemen yapılan bir meslek değil. Kimin yanında oturduğunuz, kimi izlediğiniz, hangi işi görerek öğrendiğiniz çok belirleyici.”
Üniversitelerle yapılan iş birlikleri, staj programları ve eğitim faaliyetleriyle sektöre nitelikli insan kazandırmayı hedeflediklerini söyleyen Yüksekbilgili, bu alana sürekli yatırım yapılması gerektiğini ifade etti.
Kadınların sektörde güçlenmesi
Dernek bünyesinde kurulan Kadınlar Komitesi’ne de değinen Yüksekbilgili, kadın sigortacıların görünürlüğünü artırmayı ve deneyim paylaşımını teşvik etmeyi amaçladıklarını söyledi.
“Kadın erkek ayrımı yapmayı sevmiyorum ama yukarı çıktıkça sesini duyurmak zorlaşıyor. Bu platformlar kadınların kendilerini daha rahat ifade edebilmesi için önemli.”
YouTube programları, söyleşiler ve mentorluk faaliyetleriyle kadın profesyonellerin desteklendiğini belirten Yüksekbilgili, bu çalışmaların devam edeceğini kaydetti.
Gençlere tavsiyeler: Vizyon, uzmanlık ve güven
Programın sonunda genç sigortacılara tavsiyelerde bulunan Yüksekbilgili, teknik uzmanlık kadar vizyon ve stratejik düşünmenin önemine dikkat çekti:
“Bu sektörde ilerlemek isteyenlerin mutlaka bir konuda uzmanlaşması, güven inşa etmesi ve açık iletişim kurması gerekiyor. Sigortacılık hâlâ ilişkilerle yürüyen bir iş.”
Sürdürülebilirlik ve iklim riski sigortacılığın merkezinde
Konuşmanın sonunda sürdürülebilirlik ve iklim değişikliğinin özellikle endüstriyel riskler açısından kaçınılmaz bir gündem haline geldiğini vurgulayan Yüksekbilgili, reasürans brokerliğinin bu dönüşümde kilit rol oynadığını söyledi.
“İklim riski artık teorik değil, doğrudan fiyatlamaya ve teminat yapısına etki ediyor. Sigortacılık bu değişimi yönetmek zorunda.”
