Aktüerler Derneği Başkanı Cenk Yalçın, aktüerya mesleğinin sigortacılıkta üstlendiği kritik rolü anlatarak, fiyatlama ve rezerv çalışmalarının sektörün sürdürülebilirliği için neden hayati olduğunu vurguladı. Yalçın, aktüerlerin yalnızca risk hesaplayan kişiler olmadığını, aynı zamanda şirketlerin geleceğe dönük yol haritalarını şekillendiren stratejik aktörler olduğunu belirtti.
TSB Başkanı Uğur Gülen ve sigorta uzmanı Zeynep Türker’in sunduğu Sigortacı Kafası programının konuğu Aktüerler Derneği Başkanı Cenk Yalçın oldu. Programda, aktüerya mesleğinin tanımından sigorta sektöründeki uygulama alanlarına, büyük veri ve yapay zekâ kullanımından gelecekteki fırsatlara kadar geniş bir perspektif ele alındı.
“Riskleri analiz edip finansal sonuçları öngörüyoruz”
Cenk Yalçın, aktüerya mesleğinin özünü “riske dair hesap yapıp finansal etkilerini analiz etmek” olarak tanımladı. Geçmiş veriler ışığında bugünü inceleyip, geleceğe yönelik senaryolar oluşturan aktüerlerin sigorta şirketlerinin kârlılığı ve sürdürülebilirliği için vazgeçilmez olduğunu vurguladı.
Yalçın, “Tahminler her zaman yaşayan bir döngü. Geçmişteki sapmaları değerlendirip modellerimizi revize ediyoruz. Bu sayede şirketler için daha sağlıklı yol haritaları çıkarıyoruz” dedi.
Fiyatlama ve rezerv çalışmaları: İki temel alan
Yalçın, hayat dışı sigortalarda aktüerlerin iki ana alanda kritik rol üstlendiğini söyledi:
Fiyatlama: Geçmiş portföy verileri, risk faktörleri, araç ve müşteri profilleri dikkate alınarak poliçe fiyatlarının belirlenmesi.
Rezerv: Henüz rapor edilmemiş hasarların (IBNR) tahmin edilmesi ve şirketlerin gelecekteki yükümlülüklerine hazırlık yapması.
Bu süreçlerin, hem şirketlerin finansal dengelerini korumak hem de sigortalıların haklarını güvence altına almak açısından hayati olduğu belirtildi.
Büyük veri ve yapay zekâ aktüeryayı dönüştürüyor
Sigortacılıkta makine öğrenmesi, büyük veri ve davranışsal ekonomi gibi yeni araçların aktüerya mesleğini dönüştürdüğünü ifade eden Yalçın, “Maliyet odaklı yaklaşımdan değer odaklı modele geçiyoruz. Müşteri davranışlarını anlamak, yenileme ihtimallerini analiz etmek ve uzun vadeli sadakati artırmak için veri kaynaklarımızı çeşitlendirmeliyiz” dedi.
Hayat sigortaları ve uluslararası standartlar
Aktüerya mesleğinin kökeninin hayat sigortalarına dayandığını hatırlatan Yalçın, günümüzde de mortalite tabloları, sakatlık ve destekten yoksun kalma tazminatları gibi hesaplamalarda aktüerlerin belirleyici rol üstlendiğini aktardı. Ayrıca Türkiye’nin Avrupa Aktüerler Birliği’ne tam üye olduğunu, bu sayede Türkiye’de aktüerlik unvanını alan kişilerin uluslararası alanda da tanındığını vurguladı.
Zorlu sınavlar, yüksek iş fırsatları
Türkiye’de aktüer olmak için 13 aşamalı sınav sisteminin tamamlanması gerektiğini anlatan Yalçın, bu sürecin uzun ve emek isteyen bir yolculuk olduğunu söyledi. Ancak mesleğin hem yurtiçinde hem de yurtdışında geniş iş olanakları sunduğunu belirterek, “Aktüerlik sınavlarını geçenler için iş bulmak çok kolay. Nitelikli aktüere her zaman ihtiyaç var” dedi.
“Merak ve detaycılık olmazsa olmaz”
İyi bir aktüerin sahip olması gereken özelliklere de değinen Yalçın, istatistik bilgisi, veriye hakimiyet, iş bilgisi, merak ve detaycılık gibi güçlü yönlerin öne çıktığını vurguladı. “Bu meslek meraklı, kurcalamayı seven, farklı senaryolar üzerinde çalışmaktan keyif alan kişiler için uygundur” ifadesini kullandı.
Gelecek planları ve yeni riskler
Kendi kariyer yolculuğuna da değinen Yalçın, kurumsal hayattan danışmanlığa geçerek fiyatlama, modelleme ve yeni riskler üzerine çalıştığını aktardı. Siber riskler, iklim değişikliği ve otonom araçlar gibi yeni başlıkların sigorta sektöründe aktüerya bakış açısına daha fazla ihtiyaç doğuracağını belirtti.
Cenk Yalçın’ın değerlendirmeleri, aktüerya mesleğinin yalnızca teknik hesaplamalarla sınırlı olmadığını; sigorta sektörünün geleceğini, müşteri güvenini ve finansal istikrarını doğrudan şekillendiren stratejik bir alan olduğunu ortaya koyuyor.
