Swiss Re Institute’un Sigma 1/2025 raporu, doğal afetlerin sigorta sektörünü giderek daha fazla zorladığını ve 2025’te küresel sigortalı kayıpların 145 milyar dolara ulaşmasının beklendiğini ortaya koydu. Artan iklim riski, kentleşme, nüfus artışı ve inşaat maliyetleri, afetlerin mali yükünü büyütürken sigorta koruma açıklarını da genişletiyor.
2024’te 137 Milyar Dolar Kayıp Gerçekleşti
2024 yılında küresel sigortalı kayıplar 137 milyar dolara ulaşarak üst üste beşinci kez 100 milyar doların üzerinde gerçekleşti. En büyük kayıplar, Helene ve Milton kasırgaları, ABD’deki şiddetli konvektif fırtınalar, Kanada’da rekor düzeyde hasar yaratan doğal afetler ve küresel çapta şehir sellerinden kaynaklandı. Küresel ekonomik kayıplar ise 318 milyar dolara yükseldi ve bu kayıpların yalnızca %43’ü sigorta ile karşılanabildi.
Zirve Kayıp Yılı Riski: 300 Milyar Doların Üzerine Çıkabilir
Türkiye Sigorta Birliği'nin sitesinde yayınlanan Swiss Re’nin analizine göre, sigortalı kayıplar yıllık %5–7 reel artış trendini sürdürürse 2025’te 145 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Ancak büyük bir deprem veya kasırga gibi birincil risklerin yüksek değerli bölgeleri vurması halinde, kayıpların 300 milyar doları aşabileceği ve “zirve kayıp yılı” yaşanabileceği belirtiliyor. Son 30 yılda 1999, 2004, 2005, 2011 ve 2017 yıllarında benzer zirve kayıplar yaşanmıştı.
İkincil Riskler Artıyor, Birincil Riskler Büyük Tehdit Oluşturuyor
Son yıllarda yüksek frekanslı kayıpların büyük kısmı ikincil risklerden (dolu, fırtına, yangın) kaynaklanıyor. 2024’te yalnızca ABD’deki şiddetli konvektif fırtınalardan kaynaklanan sigortalı kayıplar 53 milyar dolara ulaştı. Ancak en büyük kayıp potansiyelini birincil riskler (büyük deprem, büyük kasırga gibi) oluşturuyor. Örneğin Miami’yi vuracak bir Kategori 5 kasırga veya Tokyo’da gerçekleşecek büyük bir deprem, trendin çok üzerinde kayıplara neden olabilir.
Reasürans Kritik Rol Oynuyor
Rapora göre küresel reasürans sektörü, 300 milyar doları aşabilecek potansiyel bir zirve kayıp yılını karşılayabilecek sermaye gücüne sahip. Geleneksel reasürans sermayesi 500 milyar dolar seviyesinde bulunuyor. Reasürans, zirve kayıp yıllarında volatiliteyi absorbe ederek sigorta piyasasında istikrarı koruyor. Alternatif sermaye çözümleri (katastrof tahvilleri vb.) de ek kapasite sağlayarak risk transferinde önemli destek sağlıyor.
Artan Riskler Sigorta Primlerini Yükseltiyor
Kentleşme, artan nüfus ve iklim değişikliği nedeniyle afet riski artarken, inşaat maliyetlerindeki yükseliş de sigorta maliyetlerini büyütüyor. ABD’de konut sigortacılarının net zararları 2018’den bu yana yıllık %8 artış gösteriyor. Florida, Louisiana ve California gibi yüksek riskli eyaletlerde sigorta primleri hızla artarken, bazı sigorta şirketleri yüksek riskli bölgelerden çekilmeye başladı.
Uyum ve Önleme Çalışmaları Şart
Rapor, sigorta sektörünün sürdürülebilirliği için afet risklerinin en baştan azaltılmasına yönelik altyapı güçlendirme, iklim adaptasyonu ve risk azaltma projelerinin önemini vurguluyor. Florida’da Hurricane Andrew sonrası sıkılaşan inşaat standartları, Japonya’da 2011 depremi sonrası geliştirilen sismik koruma çalışmaları, sigorta maliyetlerini düşüren başarılı örnekler arasında yer alıyor.
✅ 2025’te doğal afet kaynaklı sigortalı kayıpların 145 milyar dolara ulaşması bekleniyor.
✅ Bir “zirve kayıp yılı” senaryosunda kayıpların 300 milyar doları aşma ihtimali var.
✅ Reasürans sektörü artan risk karşısında kritik rol oynarken, afet risklerinin azaltılması ve sigorta koruma açığının kapatılması için toplu önleme çalışmalarının artırılması gerekiyor.
