Sigorta sektörünün deneyimli isimlerinden Fatih Gören, otomobil grubu araçlarda 2025 yılı kasko sigortalılık oranının yüzde 37 seviyesinde olduğunu belirterek, 10 yaş üstü araçlarda teminat erişimi ve fiyatlama konusuna dikkat çekti.
Sigorta sektöründe kasko sigortalılık oranları, teminat açığı ve sigortanın tabana yayılması tartışılırken, Fatih Gören, otomobil grubu araçlarda 2025 yılında kasko sigortalılık oranının yüzde 37 olduğunu belirtti. Araç yaş gruplarına göre kasko sigortalanma oranlarını gösteren tabloya işaret eden Gören, özellikle yaşlı araçlarda teminat erişimi ve fiyatlama konusunun öne çıktığını ifade etti.
0-5 yaş araçlarda yoğun rekabet var
Fatih Gören, sigorta şirketlerinin özellikle 0-5 yaş grubu araçlara poliçe satmak için yoğun rekabet içinde olduğunu belirtti. Ancak araç yaşı yükseldikçe bu iştahın azaldığını ifade etti.
Gören, paylaşımında şu değerlendirmeyi yaptı:
“Şirketler bugünlerde 0-5 yaş grubu araçlara poliçe satabilmek için kıyasıya bir yarış halindeler. Ancak araçlar yaşlandıkça bu iştah kayboluyor.”
Türkiye otomobil parkının yüzde 55’i 10 yaş üstü
Fatih Gören’in paylaştığı bilgilere göre Türkiye otomobil parkının yüzde 55’i 10 yaş üstü araçlardan oluşuyor.
Gören, 10 yaş üstü, özellikle de 15 yaş üstü araçlarda kasko teminatı almak isteyenlerin yüksek fiyatlarla ya da teminat bulma güçlüğüyle karşılaşabildiğini belirtti.
Bu tabloyu “geleneksel underwriting refleksleri” üzerinden değerlendiren Gören, şu ifadeyi kullandı:
“Yani trafikteki her iki araçtan biri kasko açısından ‘geleneksel underwriting reflekslerinin’ dışında kalıyor.”
“Düşük riskli müşteri sistemden çıkıyor”
Gören, mevcut yaklaşımın kasko portföyü üzerinde bazı sonuçlar doğurduğunu belirtti. Buna göre yalnızca kendini yüksek riskli gören müşteri sigorta yaptırırken, düşük riskli müşteri sistemden çıkabiliyor.
Gören, bu sonucu şöyle özetledi:
“Sadece kendini yüksek riskli gören müşteri sigorta yaptırıyor. Düşük riskli müşteri sistemden çıkıyor. Portföy kalitesi daha da bozuluyor.”
“Lemons problem” örneği
Fatih Gören, bu durumu bilgi asimetrisi kapsamında değerlendirerek “lemons problem” örneği olarak nitelendirdi.
Gören’in değerlendirmesine göre, fiyatlama ve teminat erişimi yapısı düşük riskli müşteriyi sistem dışında bırakırken, yüksek risk algısı taşıyan müşteri grubunun sistemde kalmasına yol açabiliyor.
“10 yaş üstü araç sahipleri içinde düşük frekanslı sürücüler var”
Fatih Gören, 10 yaş üstü araçların sigorta sektörü açısından yalnızca risk olarak görülmemesi gerektiğini belirtti. Bu segmentte önemli bir fırsat bulunduğunu ifade eden Gören, 10 yaş üstü araç sahipleri içinde düşük frekanslı ve düşük kullanım yoğunluklu sürücülerin de yer aldığını vurguladı.
Gören, paylaşımında şu ifadeleri kullandı:
“Bence burada ciddi bir fırsat var.”
Gören, bu fırsatın gerekçesini ise şöyle açıkladı:
“10+ yaş araç sahiplerinin içinde önemli bir kısmı ‘düşük frekanslı, düşük kullanım yoğunluklu’ sürücüler.”
Mevcut sistem yüksek riskli gibi fiyatlıyor
Fatih Gören, 10 yaş üstü araç sahiplerinin önemli bir bölümünün mevcut sistemde yüksek riskli gibi fiyatlandığını ya da tamamen dışlandığını ifade etti.
Gören, paylaşımında bu durumu şu sözlerle aktardı:
“Sistem onları yüksek riskli gibi fiyatlıyor ya da tamamen dışlıyor.”
Gören, paylaşımının sonunda bu döngünün nasıl kırılabileceğine ilişkin soruyu sektör paydaşlarına yöneltti.
