Insurance Europe, Avrupa Birliği’nde finansal ve sigorta okuryazarlığını geliştirmek amacıyla 12 başlıktan oluşan kapsamlı bir strateji önerisi yayımladı. Eğitimden dijital araçlara, finfluencer denetiminden EIOPA'nın rolüne kadar birçok alanda önerilere yer verildi.
Finansal ve Sigorta Okuryazarlığı Avrupa’nın Gündeminde
Insurance Europe tarafından yayımlanan “AB’de Finansal Okuryazarlık ve Sigorta Okuryazarlığının Geliştirilmesi” başlıklı rapor, Avrupa Birliği’nin finansal refahı artırmak, risk farkındalığını güçlendirmek ve uzun vadeli hedeflere ulaşmak için 12 maddelik bir strateji önerisi içeriyor.
Türkiye Sigorta Birliği'nin internet sitesinde de yayımlanan rapor, bireylerin bilgi temelli karar alma becerilerinin artırılmasının, Avrupa’nın finansal sisteminin istikrarı, kapsayıcılığı ve sürdürülebilirliği açısından kritik olduğunu vurguluyor.
1. Sigorta Okuryazarlığını Finansal Eğitimin Temel Parçası Haline Getirmek
Sigorta eğitiminin tüm finansal okuryazarlık girişimlerine entegre edilmesi gerektiği belirtiliyor. Eurobarometer anketine göre AB vatandaşlarının sadece %18’i yüksek düzeyde finansal okuryazarlığa sahip. Gençlerin %89’u ise okulda yeterli finansal ve sigorta eğitimi almadığını düşünüyor.
2. Finansal ve Sigorta Eğitimi Müfredatlara Dahil Edilmeli
Insurance Europe, tüm AB üye devletlerinde finansal ve sigorta eğitiminin okul müfredatının ayrılmaz bir parçası olması gerektiğini öneriyor. Risklerin tanınması, tasarruf ve bütçeleme gibi konular erken yaşta öğretilmeli.
3. Öğretici Anlar ve Yaşam Boyu Öğrenme Vurgusu
İşe başlama, evlilik, ev alma, çocuk sahibi olma gibi yaşam olaylarının “öğretici anlar” olarak değerlendirilmesi ve bu dönemlerde hedefe yönelik eğitim sunulması öneriliyor.
4. Kapsayıcılık ve Erişilebilirlik Güvence Altına Alınmalı
Kadınlar, yaşlılar, düşük gelirli bireyler ve dijital becerileri sınırlı gruplar için çok formatlı, erişilebilir eğitim içerikleri öneriliyor. Eğitimlerin yerel yönetimler ve paydaşlarla iş birliği içinde sunulması gerektiği belirtiliyor.
5. Sektör Girişimlerinden Yararlanılması
Insurance Europe, sektörün yürüttüğü #InsureWisely, Consumer Hub, Global Money Week ve European Retirement Week gibi girişimlerin etkisinin artırılmasını ve AB portalında görünür kılınmasını öneriyor.
6. Davranış Değişikliğini Teşvik Etmek
Stratejinin yalnızca bilgi vermeye değil, bireylerde tasarruf yapma, poliçe seçimi gibi davranışsal dönüşüm sağlamaya odaklanması gerektiği ifade ediliyor. İzleme ve değerlendirme süreçlerinin davranışsal göstergelerle desteklenmesi öneriliyor.
7. Dijital Araçların Kullanımının Teşvik Edilmesi
Sigorta ve finansal eğitimde mobil uygulamalar, simülasyonlar ve hesaplayıcılar gibi dijital araçların yaygınlaştırılması öneriliyor. Dijital erişim eşitsizliklerinin giderilmesi gerektiği vurgulanıyor.
8. Tüketici Bilgilendirmeleri Sadeleştirilmeli
Sigorta ürünleriyle ilgili sunulan bilgilerin sade, açık ve kullanıcı dostu formatta olması gerektiği belirtiliyor. Hayat sigortası örneğinde olduğu gibi, yüzlerce bilgi öğesinin tüketici açısından değerlendirilmesinin zor olduğu ifade ediliyor.
9. Emeklilik Eğitimi ve Takip Araçlarının Yaygınlaştırılması
AB üye ülkelerinin, bireylerin kamu, işveren ve bireysel sistemlerden elde ettiği emeklilik haklarını tek platformda takip edebilmesini sağlayan hizmetleri yaygınlaştırması öneriliyor.
10. FInfluencer İçeriklerinin Eğitsel ve Düzenleyici Yaklaşımla Yönetilmesi
Sosyal medyada finansal içerik sunan finfluencer’ların etkisi değerlendirilerek, bireylerin çevrim içi tavsiyeleri eleştirel süzgeçten geçirebilmesi için eğitim öneriliyor. Ayrıca denetim ve şeffaflık ilkeleri vurgulanıyor.
11. Avrupa Finansal Eğitim Günü’nün Oluşturulması
Insurance Europe, AB düzeyinde bir “Avrupa Finansal Eğitim Günü” düzenlenmesini öneriyor. Bu özel günün, SIU hedeflerinin tanıtımı için de bir platform işlevi görebileceği belirtiliyor.
12. EIOPA’nın Koordinasyon Rolünün Güçlendirilmesi
Avrupa Sigorta ve Mesleki Emeklilik Otoritesi’nin (EIOPA), finansal ve sigorta okuryazarlığını izleyen, materyal geliştiren ve AB çapında anketler yapan bir yapıya kavuşturulması öneriliyor.
Bilinçli Birey, Dayanıklı Avrupa
Insurance Europe’un “AB’de Finansal Okuryazarlık ve Sigorta Okuryazarlığının Geliştirilmesi” başlıklı raporunda sunulan 12 adımlık strateji; bireylerin finansal karar alma yeterliliklerini artırmayı, sigorta ürünleri hakkında bilgi düzeylerini yükseltmeyi ve yaşam boyu sürecek kapsayıcı eğitim yaklaşımlarını desteklemeyi amaçlamaktadır.
Stratejinin temel hedefleri arasında;
Avrupa vatandaşlarının finansal refahının artırılması,
Risklere karşı bireysel dayanıklılığın güçlendirilmesi,
Uzun vadeli tasarruf, yatırım ve sigorta kararlarının bilinçli şekilde alınması,
Tasarruf ve Yatırım Birliği (SIU) hedeflerine katkı sunulması,
Finansal sistemin sürdürülebilirliğinin ve kapsayıcılığının desteklenmesi yer almaktadır.
Stratejinin uygulanmasıyla birlikte, bilgi düzeyinin farkındalığa; farkındalığın ise davranış değişikliğine dönüşmesi beklenmektedir. Eğitim müfredatları, dijital çözümler, kamu-özel iş birlikleri ve düzenleyici kurumlar aracılığıyla AB genelinde uyumlu, erişilebilir ve ölçülebilir bir okuryazarlık politikası çerçevesi oluşturulması hedeflenmektedir.
